支付行业合规整治来了！被点名的非法牌照方某种程度上给了行业一个警示：合规是支付行业的唯一出路。
作者|陈大钗
生产|支付百科
中国银联商务管理委员会近日发布支付公司违规通报，聚合支付、傅敏科技、德士古有限公司因为禁止类商户提供支付结算服务被点名。盛付通因办理支付留学费用超单笔交易限额的违法事实，被国家外汇管理局上海分局处罚。据相关报道，汇聚支付、德士古、傅敏科技停牌3个月，停牌时间为2019年12月2日至2020年3月1日。盛福通被罚92.88万元。
违规提供渠道的通报显示，为禁止类商户提供支付服务存在违规行为，存在欺诈率过高的风险和大量合规风险商户。德士古股份和傅敏科技为被禁商户提供支付服务。在这份通报中，监管部门要求涉事机构立即开展排查整改，严禁接入各类禁止类商户。具体来说，禁止持牌支付机构为互联网赌博、色情平台、互联网彩票销售平台、非法外汇、贵金属投资交易平台、非法证券期货交易平台、代币发行融资、虚拟货币交易平台等非法交易提供任何形式的支付结算服务。
随着支付行业竞争的加剧，移动支付的市场份额几乎被头部支付机构瓜分，仅通过提供增量支付渠道并没有太大的盈利空间。黑灰行业属于合规业务之外的空白市场，以交易流量大、服务成本高的特点引诱部分支付机构进入，持牌支付机构众多。知情人士称，黄赌毒等非法交易在相关部门的打击下变得非常收敛，持牌机构的渠道管理也逐渐增多。在这种情况下，融合支付、德士古、傅敏科技三家持牌支付公司仍在从事非法业务，是顶风作案。
我被处罚过很多次。在此次被通报之前，上述四家支付公司均有被处罚的犯罪记录。公开资料显示，早在今年1月，因违反支付结算管理规定，央行广州分行没收违法所得17.97万元，罚款53万元，共计70.97万元。值得玩味的是，为了更好地了解反洗钱形势和实时动态，开展客户身份识别等反洗钱工作，汇付还专门派出合规部专职人员参加《中国金融文化杂志社》举办的“严格监管下的反洗钱与国际制裁、风险防范与现场检查和处罚应对及风险评估”培训课程。2017年，终止新三板挂牌的德士古因违反支付业务规定，被上海银监会给予警告，共计罚款56.52万元；2018年因违反支付业务规定，被央行上海分行罚款9万元。2018年，傅敏科技母公司石基信息因违反非金融机构支付服务管理、银行卡收单业务、网络支付业务相关法律法规，被央行南宁中心支行给予警告并罚款19万元。
据统计，此次盛付通的处罚是盛付通今年收到的第五张罚单，也是近两年收到的第十三张罚单。事实上，今年以来，监管不断加大对违规收单乱象的打击力度。今年3月，央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项通知》，加强了对支付机构的账户管理、特约商户和终端管理的要求，禁止dire