数字货币中央银行DCEP的测试开始加速，关于数字货币的讨论依然火热。许多人也质疑数字货币问题会对行业和消费者产生多大影响。
写作|昂格尔
生产与支付百科全书
央行数字货币DCEP测试开始提速。
上周，两张数字货币内测截图在社交网络上流传，截图显示数字货币在中国的R&D进展迅速，引发热议。
近日有消息称，从本月开始，深圳、雄安、成都、苏州部分机关事业单位的工资、补贴将通过数字货币DCEP发放(部分)。
昨天，雄安新区举行数字货币，由雄安新区管委会改革发展局组织。包括R&D机构和数字货币试点商户。在雄安的试点推进名单中，更多地强调了餐饮和零售。据了解，四个试点城市在具体测试方向上各有侧重。
未来央行发行DCEP会有什么影响？
支付宝微信会失宠吗？
测试截图曝光后，央行数字货币研究所公开回应了大家的猜测。目前网上的DC/EP信息是技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。
目前业内更关心的是数字货币是否会对以支付宝微信为代表的第三方支付行业产生更大的冲击。据悉，央行发行的数字货币DCEP将采用新的支付系统。
在支付百科和支付圈联合主办的开放支付课堂和直播课堂上，经济学家邹传伟博士分析，由于数字货币的DCEP与传统的卡支付方式的区别，未来现有的清算机构是否会参与数字货币的清算还有待讨论。从现有数据分析，数字货币的发行会对清算机构产生很大影响。
未来采用新系统的数字货币DCEP仍需要收单机构，但会与目前的模式有所不同。同时，数字货币生态的构建也离不开第三方支付公司的推动。可以猜测，使用数字货币进行交易，商家也需要二维码或其他收单设备。
新的金融基础设施将产生一个新的生态，对于第三方支付公司来说，机遇和挑战并存。本质上，数字货币构建的新支付体系与原有的移动支付是一种错位竞争关系。未来数字货币的推广和拓展应该由商业公司和市场来做，就像之前移动支付的布局一样。
第三方支付收单的建设和应用场景的渗透对于数字货币的推广非常重要，但是未来第三方支付公司如何参与，会有怎样的资质要求？除了关注监管动态，市场需求和机会也需要公司去挖掘。
银行会超过拐角吗？
此前，《支付百科》也对中国农业银行的上线测试截图做了相关分析，包括央行为什么要发行数字货币，它与现在的移动支付的区别，数字货币的特点等。有兴趣的读者可以搬过来。
但是因为只有两张图，所以从截图中可以挖掘的信息并不多，但是《依然在吉他后面把半张脸藏在我们面前》中的数字货币可以说吊足了大家的胃口，也给了大家很多遐想。
此前移动支付市场火爆，曾有人嘲讽银行成了支付公司的“结算工具”。虽然后来银行进行了反击，但收效甚微，因为市场结构已经相对固化。
但很多人认为，借助数字货币，银行或许有机会弯道超车。从泄露的截图来看，数字货币是通过钱包的应用进行兑换的。有了这个门户，银行
但如果每个银行都推出钱包应用，下载多个应用对消费者来说就太臃肿了。有业内人士表示，未来会有跨行的DCEP应用或聚合应用，但具体情况还要等到数字货币正式落地。
此外，有消息称，支付宝已经申请了几项与数字货币——央行——相关的专利。未来支付宝和微信也将参与DCEP的发行。按照上述逻辑，参股其网商银行和微众银行的可能性较大，但目前来看，这些都是猜测。
对消费者的影响有多大？
从用户层面来说，数字货币DCEP的影响不会太大。虽然DCEP的性质是替代真金白银，而支付宝微信属于M1和M2，但具体使用差别不大，习惯使用移动支付的消费者会继续使用移动支付。
如果比较注重匿名或者暂时没有网络，数字货币确实是一个不错的选择。业内人士分析，使用数字货币交易商业银行是看不到具体交易者的详细信息的，记录在央行统一保管。未来，交易量还会增加。借助大数据等技术分析，可以发现可以进行交易，对反洗钱很有帮助。
同时也有人提出了一些疑问。比如以后使用数字货币怎么交易，需要一个一个扫码支付吗？如何显示变化等等。
根据目前披露的情况，推测央行发行的数字货币与日常生活中支付宝微信存储的资产不同。既然数字货币等同于电子货币，那么考虑到人民币的面值，如果你的账户里有153元，那么电子货币就应该以一百元、一张五十元或者五张十元、三张张一元来显示。
这样交易的时候真的更容易理解是否需要单单扫码，因为现金交易都是这样的。此外，不清楚在变化的情况下如何显示焦媛分。
但从央行之前的宣传口径来看，现阶段数字货币DCEP只是货币的补充，可能不会大量发行；未来，真实货币和数字货币将在很大程度上长期共存。未来DCEP不会完全取代现金，这既涉及使用习惯，也有技术原因。目前中国在数字货币方面可借鉴的经验并不多，要根据具体发展情况来判断。
此外，考虑到国际形势，数字货币的推出也有助于中国更好地对抗其他数字货币的冲击，比如Libra，数字货币也会促进人民币国际化。
未来数字货币DCEP的发行不仅仅是货币的变化，更是支付方式和技术的变化，由此引发的浪潮将再次改变我们的生活。