北京冬奥会是数字人民币的试点场景之一。随着冬奥会的脚步越来越近，数字人民币终于开始了全场景公测。
1月5日，数字人民币APP(试点版)在各大手机应用商店悄然上架。此前，这款APP已经内测了两年。2021年，北京分两次发放200元的数字人民币红包，一次5万，一次20万。获得红包者可凭邀请码下载使用，也可指定银行的客户申请使用。这次公开上市标志着一个新的测试阶段的开始。
得知这个消息，我第一时间下载了体验。我已经有支付宝和微信支付了，为什么还要用数字人民币？今天就来聊聊这个话题。
文章指南
01人民币02是什么数字，为什么要用？03使用实际测量
01什么是数字人民币？
先去百度百科
做个通俗易懂的解释：数字人民币(e-CNY)的功能和纸币一模一样，就像人们放在钱包里的现金一样。不同的是，这个钱包和钱是数字的。
数字现金？那不是支付宝和微信的正式版吗？不，完全不同。微信和支付宝的性质都是第三方支付工具，都和银行账户有关。里面显示的余额其实是银行账户的金额，对应的是真实的纸币。看起来是被用来实现交易了，但实际上微信和支付宝实际产生的钱是在银行账户之间转账的。
人民币不一样。这不是银行账户里的数字，这是钱！人民币的存在与银行或纸币无关。数字化的硬币直接从我的钱包到对方的钱包，整个过程不需要网络，和我们拿出零钱买菜是一个道理。归根结底，微信和支付宝只是记账和转账系统，数字人民币才是真金白银。
那么数字人民币和比特币等虚拟货币有什么区别呢？在技术上，数字人民币借鉴了区块链技术，具有与区块链技术相同的特点，如可追溯性和不可篡改性。
但在自然界，这两者是完全相反的。比特币是一种去中心化的算法，没有任何官方背书。它的价值完全由参与者共识的凝聚力决定，是匿名的。犯罪分子可以利用这一功能不受惩罚地洗钱。
人民币是央行发行的法定货币，有主权背书，有国家信用担保。是集中管理的，所以就两个字：靠谱！
人民币还具有可控匿名性，允许小额匿名交易。商家无法通过交易收集个人信息，但实际上肯定会给监管部门留下印记。在私密性方面，数字人民币不如现金，但如果和资本甚至外资控制的支付宝、微信相比，就好多了。这些第三方支付通过其平台上的交易掌握了大量的信息和数据，相信没有人希望自己的隐私被这些公司控制。
在这个第三方支付已经全覆盖，如此发达，如此便捷的时代，数字人民币的优势在哪里？第一个好处在于手续费的节省。在这方面，我们普通消费者可能意识不到支付手续费的隐性成本有多高。查询信息后，通过扫描二维码或网上支付，商家需要向第三方和银行支付0.38%至0.6%的手续费，如：
我们花了一万元买了一台苹果笔记本。如果用支付宝付款，Apple store实际上只拿到9962元，因为38元会被支付宝和对应的银行拿走。
由于电子支付在体验和效率上完全击败了现金支付，商家严重依赖第三方支付机构提供的服务，因此只能遵循其规则。据相关媒体报道，全国每年要支付给第三方支付机构的费用超过2000亿，其中约一半会被银行拿走。
所以大家应该知道数字人民币的优势在哪里。由用户和央行直接结算，没有任何“中间商”，这当然对商家很有吸引力。
其次，有利于国家金融安全。人民币集中管理，央行可以掌握所有交易产生的数据，因此国家可以有效控制税收、反洗钱、国民经济统计等更准确的底层数据。像不久前爆出的网络名人主播巨额逃税，如果使用数字人民币进行交易，这些违法行为将无所遁形。
第三，有助于人民币国际化。这是一盘大棋，也是中国去美元化战略的核心环节。目前，美元在世界金融体系中的霸权地位仍然不可动摇。我们只能按照别人的规则行事，处处受制于人。数字货币以其简单、低成本、易管理的独特特点，是全球货币发展的必然趋势。中国的电子支付发展领先全球，人们已经习惯使用电子支付交易。这是我们实施数字货币的先天优势。抓住这一机遇，逐步在全球推行数字人民币结算，提升人民币的国际地位，将对中国的发展产生深远影响。
我为什么要用它？
之前所说的都是理论上的。为什么你我这样的普通人会在手机上安装这个APP？我认为至少有三个原因：
第一，方便安全。使用数字人民币不需要连接互联网。当我们在地下车库等信号不好的地方使用手机支付时，这个优势就凸显出来了。当然，你也不用担心为了支付和连接商家的WIFI而导致个人信息被窃取，你的个人交易信息也会更加安全。
第二，企业将广泛使用它。如前所述，如果有做一些小生意的需要，不收手续费的数字人民币一定是商家的最佳选择。
还记得最近的一个新闻吗？从2022年3月起，商家将不能再使用微信和支付宝个人支付码收款。当时给出的理由是可以打击偷税漏税、脏钱转移等违法犯罪，其实还有另外一层意思，就是为数字人民币做铺垫。你可以考虑一下，商户不能用个人支付码收款，只能申请商业支付码，这个支付码的手续费是0.38%-0.6%。这个时候，没有手续费的数字人民币才是真正的香。我相信这个优势可以让数字人民币在星星之火可以燎原中迅速传播，这也将是我们使用它的一大理由。
第三，福利活动。在数字推广之初，各地已经发放了很多福利红包。现在虽然公测已经开始，但相信红包也不会缺席。尤其是春节和冬奥会要来了。我估计很多春节期间的红包，比如春晚，卫视春晚，都会用数字人民币发放。而且今年北京提倡在北京过春节，也有可能用数字人民币在北京发放福利。提前安装好APP，以免不知所措。
这里不得不提一个关于数字货币板块投资的问题。数字人民币分两层运作，央行负责发行和管理，商业银行等机构负责兑换和流通服务。目前试点运营商为中、农、工、建、通信、邮政、招聘，以及网商(支付宝)、微众(微信支付)等9家银行。全面实施后，其他中小型银行和机构也将提供数字人民币服务，这是一个广泛的数字基础设施建设项目，包括银行IT，和微信支付。
APP推出后，相关股票涨了一波。有人说这样最好，但我认为推行数字人民币是国家政策，央行的步子一直很稳。所以线下和线上的全面铺开会是一个持续的长期项目，相关板块中长期肯定会有不错的收益。
03使用实际测量
第一步：下载并申请注册。该数字应用程序可以从app store下载，但目前仅在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、Xi、青岛、大连和冬奥会现场(北京、张家口)进行试点。其他地区可以下载，但暂时无法注册。
注册时，软件会提示您建立数字人民币钱包，分为四级。如无特殊选择，系统会默认建立一个匿名钱包(四类钱包)，单笔限额2000，每日限额5000。
第二步：选择经营银行，充值。如前所述，数字人民币需要银行提供兑换和流通服务，也就是说，我们在使用时，可以选择中、农、工、建、通、邮、招以及网商(支付宝)、微众(微信支付)九家银行，将银行的纸币兑换成数字货币。
这也说明，包括支付宝、微信在内的国有银行、股份制银行，对数字人民币并不对立，都在努力拥抱数字人民币，将其引入自己的生态。
我用十美元试了一下。(钱包的名字是随机的，我付的是“私房钱”)
第三步，打造钱包。钱包的功能主要是在线支付。目前，数字人民币APP中的子钱包已在49家商户(包括JD.COM、美团、滴滴、携程等)上线。).我试着建立了JD.COM、饿了么和亿传的子钱包。完成操作后进入对应的APP，付款时出现了数字人民币支付的选项！
第四步，离线使用。
我去了家附近的家乐福、便利蜂和郑达优鲜。可惜都不能用数字人民币……但是据新闻报道，北京冬奥会有35.5万个落地场景，重点商圈、景区、酒店已经可以用了，比如五棵松商圈、香山、圆明园等景区，超市、沃尔玛、吴梅等超市。
介绍再详细，还是下载下来了解一下吧！虽然数字人民币尚未全面铺开，但相信在不久的将来，零售等小额高频交易将成为数字人民币的主要阵地。
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