记者|刘晨光
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2021年是金融科技发展的关键一年，也是中国人民银行从0755到79000的第一个收官年。12月29日，毕马威中国发布《金融科技（FinTech）发展规划》，解读金融科技发展趋势。
毕马威中国副主席邹军指出，当前，以“ABCD”(人工智能、区块链、云计算、大数据)为代表的核心技术要素是金融科技基础设施发展的重要基础。同时，现阶段金融行业对技术应用有更高的性能、更强的稳定性、更多的安全性和合规性要求。平衡金融稳定和创新发展已成为金融科技行业的重要问题。
报告显示，从上市公司主要从事的业务领域来看，2021年，平台科技赋能和财富科技企业分列第一和第二，普惠科技和保险科技企业并列第三，占比分别为31%、17%和13%。
分城市来看，北京、上海、深圳仍是上市公司的主要聚集城市(75%)，但2020年的比例下降了7个百分点。与此同时，杭州、成都等城市也在不断努力，吸引更多优质金融科技企业入驻。从地域分布来看，几乎所有企业都位于“十四五”规划提出的五大优先城市群。其中，位于长三角、粤港澳和京津冀城市群的企业占91%，较2020年小幅下降5个百分点。成渝城市群作为西南地区的发展重点，今年表现亮眼，有7家企业上榜，在去年的基础上翻了一番，增长势头强劲。
报告指出，当前金融科技已回归科技服务金融本源，助力实体经济快速发展。金融的本质是通过技术的不断创新，解决传统金融服务的两大核心痛点——“信息不对称”和“交易成本高”，从而帮助实体经济发展，促进消费和产业升级。
发展金融科技的任务之一是解决小微企业“融资难”问题，从而实现可持续发展。一是通过人工智能等技术，深挖小微企业的多元业务场景和数据，对企业进行精准画像，形成数据资产并传递给银行等金融机构，帮助其看清经营状况，识别经营风险；第二，通过优化金融机构的信贷风险控制模型，可以进一步提高小额信贷交易的匹配度和效率，从而有效降低金融机构的运营成本。
毕马威中国(华南)金融科技合伙人蔡对界面新闻表示，未来，金融科技行业将更加积极地拥抱监管，构建开放、场景化、可持续的金融科技生态圈。科学技术的发展日益成熟。一方面，科技颠覆了传统金融业务的记账、获客、流程、分析等关键环节。科技公司和传统金融机构需要在这个新生态中重新定位，以保证未来的可持续发展。另一方面，行业的快速发展也给监管带来多重挑战。
比如，科创企业利用平台优势，将金融服务与非金融场景无缝对接，取得了先发优势。然而，金融科技的监管环境发生了趋势性变化，这也为商业银行提供了追赶的机会和动力。
随着直接融资比重的进一步提高和资本市场高质量开放的加速，财富管理行业发展空间巨大。报告指出，近年来，金融科技
毕马威中国副主席、金融行业主管合伙人张楚东表示，金融科技的发展已经日益成熟，金融业务的全链条就是金融科技的应用场景。消费升级、乡村振兴、积极应对人口老龄化成为社会发展的主要趋势。满足“银发族”、小镇青年、Z世代、城市中产阶级等几个特定客户群体的消费和金融需求。将成为金融科技创新场景金融的主力军。
毕马威中国智能应用合伙人何对界面新闻表示，新冠肺炎疫情的全球爆发和逆全球化浪潮的不断出现，对全球产业链供应链造成了巨大冲击，国内部分企业被迫停工，供应链发展面临前所未有的挑战。供应链金融在解决中小企业融资难、促进产业供应链稳定发展方面发挥着重要作用。随着金融科技的不断渗透，发展了产业链互联网平台、智能供应链金融等模式，成为金融服务实体经济的有效手段之一。
与2020年评选结果类似，ABCD依然是金融科技企业的核心技术。值得注意的是，今年区块链技术的应用比例(49%)较2020年(34%)大幅提升，反映出区块链因其丰富的金融落地场景，在2021年获得了更多的关注和快速发展。此外，知识图谱、深度学习、自然语言处理等技术元素占比都在30%以上。
此外，技术人才占比是衡量金融科技企业创新能力的重要指标。与往年评选结果相似，2021年，上市企业中技术人才依然保持较高比例，其中82%的企业占比超过40%，49%的企业占比超过60%。
区块链技术也是目前金融科技涉及的关键技术。报告指出，区块链科技的发展呈现爆发式增长趋势，其去中心化、不可改变、不可信任的属性为金融科技的发展提供了信任基础，其在金融领域的落地已经具备了一定的规模和应用场景。
但与此同时，区块链的发展也面临着困难和痛点。比如技术上缺乏统一的标准，不同区块链之间存在数据格式、接口等不兼容的问题，导致数据和技术的部署、迁移和交互出现问题。因此，行业迫切需要构建联盟链，实现“平滑跨链”有利于推动区块链技术在全行业的推广应用。与此同时，个人信息安全、信息真实性和准确性等相关问题，在挂钩后仍需解决。
区块链与隐私计算的结合是业界热点之一，两者结合可以达到“11 > 2”的效果。报告指出，目前隐私计算仍面临数据安全、算法加速、大规模应用和算法差异带来的“互联互通”挑战，未来需要在行业标准建设和技术突破的方向上发展。其中，行业标准的制定和法律体系的完善是隐私计算发展的顶层指导，也是数据安全的重要基础支撑。此外，随着数字人民币的试点，区块链数字人民币可能成为未来重要的应用场景，重塑中国支付体系，提升人民币在国际市场的地位。