今年10月，美国最大银行摩根大通的首席执行官杰米戴蒙(Jamie Dimon)对最火的比特币发表了看法，认为这是一场“骗局”。不管他说这话是什么意思，他显然没有用同样的眼神看着区块链。
事实上，在他的领导下，摩根大通正在将区块链技术应用到金融行业的每个角落。更令人惊讶的是，摩根大通正在与一个数字货币创业团队合作，该团队正在开发类似的比特币。
Quorum是一个基于以太坊的私人区块链平台。这个平台是开源的，可以在Github上找到。目前Quorum平台已经发展了两年多，投入了大量资金，并获得了相关牌照。
今年5月，摩根大通宣布与刚刚成立一年的加密货币公司Zcash合作，开发了一款由比特币衍生的软件，允许用户选择“隐藏”自己的交易。10月，摩根大通披露，它已经将Zcash的隐私技术整合到其开源的区块链平台Quorum中。
实际上，Zcash依赖于一种叫做零知识证明的新加密协议。作为一项让加密货币用户隐藏交易成为可能的技术，零知识证明在区块链领域掀起了一个高潮，主要是因为它赋予了用户一种令人费解的能力：在不透露任何额外信息的情况下，向他人证明你的某些事情的能力。
在Zcash的例子中，用户可以证明他们有足够的资金以这种方式进行有效的交易。在类似摩根大通的Quorum这样的企业级系统上，客户可以用它来证明自己是信誉良好的投资者，等等。
图z cash首席执行官佐科威尔考克斯
Zcash首席执行官佐科威尔科克斯(Zooko Wilcox)表示，公司的最终目标是“为每个人提供经济机会和财务自由”。他将Zcash的开放性(像比特币一样，任何人都可以加入网络)称为“道德需要”。他的团队中有许多世界知名的加密专家，他们分享了他的愿景。
为什么一个由加密货币理想主义者组成的初创小企业会携手美国顶级投行？
这是因为Wilcox和他的同事们正在全力推广零知识技术3354，无论是在Zcash、比特币和以太坊等开放的区块链系统中，还是在金融机构正在建设的私有网络中。威尔科克斯最近发表声明，称赞摩根大通整合零知识功能。他说：“企业级区块链应用背后的增长趋势是科技领域最令人兴奋的趋势之一。”
对此，康奈尔大学计算机科学家Emin Gn Sirer表示，摩根大通对同样吸引加密货币粉丝的前沿隐私技术感兴趣并不奇怪。他说，零知识证明不是打法律的擦边球，而是通过选择性的信息公开来证明一些东西。它在摩根大通的领域有很多潜在的应用。Gn Sirer说：“金融业的增长依赖于隐私。”
事实上，说摩根大通首席执行官杰米戴蒙和其他银行高管将比特币和类似的加密货币视为威胁是可以理解的。毕竟比特币是在大萧条的巅峰时期出现的，证明了人们可以用软件和通过互联网连接的成千上万台电脑来辅助P2P货币兑换，而不是银行。这个网络中的计算机维护着一个名为区块链的安全交易账本，并用它来防止伪造。
然而，无论银行高管如何看待比特币，他们都认为其背后的区块链包含了一个革命性的平台，利用这个平台可以建立一个更安全、更可靠、更具性价比的金融交易管理系统。
但事实是，现在还为时过早，“企业区块链”的大部分工作都是实验性的。目前，我们还不知道金融机构在多大程度上可以将这种技术应用于自己的需求，同时又不牺牲其优势，尤其是其去中心化的特点。这是保证账本信息不被破坏的关键。
目前，摩根大通全球员工超过25万人，其中技术人员超过3万人。对于区块链科技来说，他们常用的方法是在公司内部孵化项目，因为他们有分析师，算法工程师，自动化工程师，机器学习专家，以及其他在人工智能方面有专长的人。他们之间的自由交流往往能带来创新项目。
在一般人看来，公司内部这么多人参与创新科技孵化项目已经是大规模了，但如果放眼全球金融市场的规模，这种公司内部的创新完全微不足道。根据最新数据，所有比特币的价值已超过2000亿美元，而全球M2(广义货币)供应量约为97.4万亿美元，而全球债务总额高达152万亿美元。
所以新金融科技带来的市场冲击远没有达到真正的规模效应，一切都还处于初级阶段。
注：上图中比特币的价值截至2017年4月14日为190亿美元。目前，其价值已飙升约10倍，超过2000亿美元。
而且，对摩根大通来说，区块链技术的发展远不止是规模的问题。事实上，在日常业务中，他们也会遇到一些问题，尤其是在向客户推荐一种新的金融技术时。相互信任的问题变得非常突出，因为区块链、分布式账本等技术都是建立在相互信任的基础上，一旦涉及到业务就很难处理信任。
说到信任，众所周知，区块链技术部署到商业应用中，首先要解决的就是共识机制：即交易发生时，所有节点都认同的某种约定。但共识机制也容易失效，比如“拜占庭一般问题”，可以简单理解为各利益相关者之间相互制衡的不信任关系。但如果这种不信任关系变得相对公开，交易双方能够对对方的身份进行验证，这个问题就可以在很大程度上得到缓解。
图拜占庭一般的问题
但矛盾的是，要核实对方身份，最大的问题是隐私保护。与普遍看法相反，比特币和以太坊等加密货币并不是匿名的。在公共账本上，用户由一串字符表示(称为“地址”)。如果有人把你的身份和你的地址关联起来，对方就能看到你做的每一笔交易。
在这方面，摩根大通区块链负责人Amber Baldet表示，这种模式在金融机构是行不通的。因为反洗钱法规定交易完成后必须保留相关记录，但客户希望尽可能对整个交易保密。如何调和这个矛盾？
于是，摩根大通找到了创业公司Zcash。对此，她表示，从比特币的隐私模式转变为交易对手身份公开但交易保密的模式，从而在保留区块链去中心化优势的同时，实现“非凡”的进步3354这就是Zcash的解决方案。
图：摩根大通区块链负责人Amber Baldet
今年4月，Amber Baldet在《麻省理工科技评论》举行的区块链论坛上表示，Quorum平台已经发展了两年多，也投入了大量资金。“当然，这项技术不会在短期内看到立竿见影的效果。我们更愿意认为这是在20-30年内为金融市场建立基础设施。摩根大通的资产遍布全球。未来，我们需要一个可靠的机制来确保这些资产的安全，这也是我们对客户的责任。”
全球顶级公司纷纷布局区块链。
显然，对于习惯于传统交易的金融巨头来说，区块链这种极具颠覆性的技术平台确实是一个咄咄逼人的想法。甚至基于它的比特币交易也让大型机构感到困惑。此前，高盛集团对进入比特币市场一直犹豫不决，因为其高管对比特币交易的背景知之甚少。
但是，在技术和商机面前，融资者总是反应最快的，他们的投资动作也是最快的。根据CB Insights的报告，去年，区块链行业共获得3.9亿美元的投资，今年的数字只会高不会低。其中，谷歌母公司Alphabet是全球第二大机构投资者，仅次于日本软银。Alphabet投资的区块链公司包括Ripple和交易平台LedgerX。
它是Overstock.com第三大机构投资者，花旗银行和高盛分别排名第四和第五。两家公司都投资了区块链的初创公司，包括数字资产控股公司和摩根大通的开源区块链平台Quorum。在过去三年中，美国十大银行对六家区块链公司进行了九轮投资，投资额为2.67亿美元。
针对此轮投资热潮，CB Insights表示，“考虑到区块链科技本身的技术和受欢迎程度，大银行和金融服务机构成为首批直接投资区块链科技的机构并不奇怪。”
当然，除了金融机构的投资，科技公司也将区块链科技纳入了关注范围。例如，微软利用其Azure平台为用户提供“区块链即服务”，可以使R3区块链联盟及其银行成员加速分布式账户的开发和部署。
IBM还推出了Open Ledger项目，开发企业级区块链软件结构，通过IBM云计算平台的Bluemix和API基础设施支持外部数据的对接，推动区块链技术的商业化。
英特尔发布了用于构建、部署和运行分布式图书的高效模块化平台SawtoothLake，还研究为区块链应用的硬件芯片创建可信执行环境，从而提供更高的安全性和更可靠的隐私保护。
金融机构的科技外衣
金融是一个老生常谈的话题，区块链只是其中的一个小波澜。然而，当技术大潮迎面而来，面对关乎生死的危机感和紧迫感，这些与金钱打了几十年甚至上百年交道的金融巨头们，可能要完成一次“技术加肉体”的痛苦转型。
以摩根大通为例，其CEO杰米戴蒙(Jamie Dimon)已经开始越来越强调他们是一家科技公司的事实。\”就业务而言，我们的技术团队和我们的银行家一样重要.\”将技术提升到与金融精英同等的地位也是罕见的。
可以说，摩根大通越来越强调其科技属性。今年，摩根大通的技术预算占总预算的9%，是行业平均水平的两倍。未来几年，这一比例将增至40%。
然而，摩根大通的意识觉醒绝非业内首创。很明显，他们采取了高盛对待技术的态度，同时也在无形中互相竞争。
在第一次嗅到科技力量的时候，华尔街百年投行高盛跟风。他们除了加大科技投入，大量招聘计算机工程师外，还试图用科技来改善重复性的工作，用机器人来代替。也是在很久以前，其首席执行官劳埃德布兰克费恩(Lloyd Blankfein)将高盛定义为一家科技公司。
图：高盛首席执行官劳埃德布兰克费恩
变化的效果是显著的。目前，高盛约有9000名计算机工程师，占高盛员工总数的三分之一。高盛纽约总部的交易大厅，曾经同时容纳600多名交易员，现在已经空无一人。
2014年，高盛还向一家名为Kensho的金融数据服务提供商投资了1500万美元。Kensho正在为专业投资者开发一个大规模数据处理和分析平台，该平台可以快速、大规模地进行各种数据处理和分析，并可以实时回答投资者提出的复杂金融问题，并将部分取代投资银行分析师的工作。
不久前，高盛推出了新的消费贷款平台Marcus，这也是向零售银行迈出的一大步，该平台完全由软件自动管理，无需人工干预。就连一向强调人际沟通技巧和关系技巧的投行业务，高盛也有所安排。例如，他们将典型的IPO过程分为146个不同的步骤，其中许多步骤可以“自动化”。
虽然外界一再鼓吹技术升级对乔布斯的威胁，但在激烈的商业竞争中，恐怕只有那些玩家自己才能体会到时刻处于生死线的快感。如果谁不能利用技术的大势加快冲，那么他就是下一个出局的。