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如果能成功抢占SWIFT的市场份额，XRP最终可能成为全球最大的加密货币。
文学
出品|火星财经(ID: HXCJ 24h)
近日，《福布斯》发布了2019年最具创新力的50家金融科技公司年度榜单。五家加密公司入围，跨境支付公司Ripple赫然在列。
亮点背后，Ripple的循序渐进，稳扎稳打，功不可没。尤其是在跨境支付领域，Ripple越走越远，服务了200多家银行和金融机构。
纵观加密世界，Ripple Currency (XRP)市值排名前三，落地速度略胜一筹，为其冲击第二大加密货币奠定了基础。
在熊市当道的2018年，XRP成为为数不多的“抗跌”货币，市值一度超越以太坊，成为第二大加密货币。2019年，XRP仍然表现强劲，以以太坊(Ethereum)位居加密货币第二。
韦氏评级甚至发布报告称，XRP可能会在2019年成为最重要的加密货币。报道提到：“Ripple的XRP旨在打破SWIFT(全球银行系统支付网络)的垄断。如果我们能成功抢占SWIFT的部分市场份额，甚至在某些领域完全取代它，XRP最终可能成为全球最大的加密货币。”
真的是这样吗？Ripple在加密江湖立足的杀手锏有哪些？
瑞博德前世
提到Ripple，就不得不提到它的竞争对手SWIFT。
SWIFT成立于1973年，是国际银行间跨境结算的主要服务提供商。它的出现提高了国际汇款业务的效率，但由于其缺乏创新，越来越导致不同国家的银行之间整体效率低，相互转账率高，通常需要三到五天才能到账。
Ripple的出现就是为了改善这种情况，让转账像发电子邮件一样便宜、方便、快捷。
其实早在2004年，加拿大温哥华的软件开发商Ryan Fugger就发明了用于互联网支付的RipplePay。但是早期版本只允许互相信任的人通过Ripple转账，没有信任链是无法扩展的。
2012年，Ripple公司正式成立(当时叫OpenCoin，后改名Ripple Lab)。创始人克里斯拉森(Chris Larsen)在网络金融领域工作了十多年，而杰德麦卡勒(Jed McCcaleb)是Mt. Gox比特币交易所的开发者。他们两个带头开发、运行和维护Ripple P2P在线支付系统。
如今，Ripple已经发展成为一个开源的分布式支付协议，支持多种货币，包括美元、欧元、人民币、日元等。交易可以在几秒钟内完成。参与这一支付网络的客户将使用一种名为“Ripple (XRP)”的虚拟货币进行交易，交易成本几乎为零。没有跨行、异地、跨国支付费用。
据火星财经(微信号：hxcj24h)了解，Ripple目前提供xCurrent、xRappid和xVia服务。
Ripple的旗舰产品XCurrent与SWIFT类似。是银行间支付结算服务的企业级软件解决方案，实现银行间快速、便捷、低成本的端到端跨境转账。xCurrent的主要目标是提供任何货币或所有货币之间的互操作性，而不仅仅是加密货币。XRapid是一个提供流动性保证的解决方案。其主要目标是改善xCurrent系统，使交易更便宜、更快捷，并将XRP代币作为其结算资金转移的核心支柱。Ripple首席技术官Stefan Thomas曾告诉Coindesk:“虽然其他数字资产在技术上也可以应用，但XRP更快，交易率更低。——交易手续费不到一分钱，每笔交易只需要三秒钟左右。”XVia是使用Ripple网络服务的标准化API接口，通过它用户可以直接使用xCurrent和xRapid的功能，而无需下载客户端。它是一个轻量级的产品，有助于Ripple network在更多的场景中得到应用。根据郑桐薛彤研究所的报告，xCurrent接受度较高，大部分人对xRapid持观望态度，而xVia尚未普及：xCurrent服务可以支持法币和数字资产，适应性强。大部分与Ripple合作的金融机构在使用digital pass上相对保守，所以大部分合作伙伴选择xCurrent而不是XRapid同时，Ripple网络的应用规模不够大，没有足够的外部性，所以其轻量级产品xVia对中小企业和普通大众的吸引力不够，目前还没有得到广泛应用。
Ripple的三大优势
作为涟漪网络的基础货币，XRP也是一个神奇的存在：2013年3月发行，总量1000亿枚，2014年4月开始交易。2017年最高价20.8元，接近发行价(0.0000007元)的3000万倍。
即使经过熊市洗礼，XRP已经跌至2元左右，但仍是发行价的近300万倍，一度成为加密货币的第二宝座。原因是火星财经(微信：hxcj24h)总结如下：
1.加密世界上的几个“实干家”
据Ripple官网介绍，该公司在旧金山、纽约、伦敦、悉尼、印度、新加坡和卢森堡设有办事处，其领导团队在技术、金融服务和合规方面积累了数十年的经验。
瑞博的投资者同样光明，包括全球知名的风险投资公司和战略投资者，如谷歌风投、渣打银行、SBI风投等，为锐博提供了强有力的背书。
公开资料显示，Ripple通过连接银行、支付服务商、数字货币交易平台和企业，为全球支付提供了流畅的体验，并取得了多项第一：第一个吸引谷歌等国际风险投资公司的跨境支付结算系统；率先被金融界信任使用其区块链系统，从而解决了国际银行跨境支付慢、成本高的问题；首笔低成本、秒速的跨境支付结算在60多个国家的跨境银行广泛实现，真正实现全球应用.
可见，相比其他很多加密货币，Ripple是一个典型的“实干家”。尤其是在ICO泡沫破灭，以太坊走下神坛之后，越来越多的人开始关注落地应用，这正好给Ripple创造了新的发展机会。
2.第一种打入主流金融世界的加密货币
指出Ripple实际上是一个跨网关的支付结算协议，用于承担手续费功能的XRP不是货币，不会与政府发行的法币发生冲突和竞争，因此不会影响各国政府和银行的利益。
正因为如此，XRP成为第一个闯入主流金融世界的加密货币。据Ripple官网介绍，其已服务超过200家银行和金融机构，包括渣打银行等一线机构。
Ripple官网列出的一些客户标识
Ripple现任CEO加林豪斯曾表示，2018年是该公司有记录以来最好的一年，增加了100个客户群，每周都有两三个新客户签约。
同时他表示，越来越多的客户开始使用XRP资产，基于Ripple network的交易同比增长350%。他甚至声称，如果这种“肆无忌惮”的成功继续蔓延，Ripple的生态系统最终将“迅速取代SWIFT”。
3.交易速度和成本优势
在Ripple之前，有两种主要的跨境支付工具：
一是银行间的国际结算业务，通过电汇、信汇、汇票等传统国际结算工具进行汇款，其中以SWIFT为代表。这种跨境支付的速度往往取决于银行的速度，银行的速度没有保证，费用和资金流动不透明。
二是以西联汇款为代表的国际汇款公司，专门从事小额汇款业务，相对快捷安全，但收费较高。
相比之下，Ripple兼顾了速度和成本，在银行和商户之间提供了更加便捷实用的跨境支付服务。
火星财经(微信号：hxcj24h)了解到，XRP转账的平均确认时间为4秒，而每笔交易的手续费仅为十万分之一XRP，对于正常交易者来说几乎可以忽略不计。
有分析指出，如果银行使用XRP作为跨境转账货币，可以节省约42%的成本。如果将XRP产生的收入计算在内，成本节约可达60%。
瑞博的内忧外患
相比其他加密货币，Ripple优势明显，应用广泛，被很多人视为2019年最值得期待的货币。但Ripple也有内忧外患，以下两点尤为突出：
1.去中心化的程度令人怀疑。
虽然Ripple一直强调去中心化高于比特币和以太坊，但却频频被业内人士吐槽。
首先，XRP的总发行量是1000亿张，创始人保留20%，Ripple拥有80%。空投和减持后，瑞波仍持有XRP约60%的股份。
其次，Ripple公司控制了更多的验证节点。目前Ripple网络共有23个认证节点，其中Ripple公司控制9个，占比39%。
由此产生的项目控制问题一直困扰着众多加密货币投资者。
据统政通研究院分析，经过长期演变，目前XRP已有41%通过各种形式流通，而瑞普公司直接或间接控制着剩余的59%。
Ripple公司为了减轻市场对项目控制权的担忧，将其持有的大部分xrp转移到第三方托管账户，每月向市场出售多达10亿件。同时，他们中的一些人被出售给R&D，进行操作和其他活动。800多万xrp因为作为交易费用被销毁，但比例极小。
从长远来看，Ripple要想赢得更多用户的信任，需要评估和改善去中心化，加速透明化，让更多用户参与社区建设。
2.竞争压力巨大。
目前Ripple在跨境支付方面的主要竞争对手是SWIFT。尽管SWIFT发展缓慢，但已有40多年的历史，合作机构超过10000家。几乎所有的大银行都在用它的系统，Ripple短时间内无法撼动它的地位。
与此同时，SWIFT也在致力于解决自身效率低下的问题，开发GPI(全球支付创新系统)，将确认时间缩短至10分钟左右，并开始探索分布式账本技术。
SWIFT全球银行市场部主管雷迈克斯最近表示，目前有450家银行在使用GPI。这些银行处理80%的国际支付，每天的结算金额超过3000亿美元。这无异于给Ripple出了更大的难题。
除此之外，Stellar等后起之秀也在一定程度上对Ripple构成了威胁。
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ICO的爆红让监管和落地逐渐成为区块链领域的主旋律。从这个角度来说，Ripple似乎是领先的。
Coin创始人赵昌鹏最近表示，Coin未来“肯定”会与Ripple合作，推广XRP支付解决方案xRapid。如果是这样，Ripple将迎来新一波的收益。