在虚拟货币领域，很多OTC商家交易的虚拟商品是目前最受欢迎的稳定货币USDT。在过去的一年多时间里，随着全球疫情的蔓延和电信诈骗的兴起，越来越多的犯罪分子开始利用USDT交易的快捷性来处理非法资金。
在司法实践领域，一些公检法工作者认为，以USDT为代表的稳定货币的发明是为了洗钱。持这种观点的公检法工作者很容易将从事场外交易、收受诈骗钱财的人认定为明知或应知上游在洗钱而继续为其提供帮助。因此认定为掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得或者帮助信息网络犯罪活动罪。
那么，以USDT为代表的稳定货币的发明真的是为了洗钱吗？如果是，从事稳定货币交易的人员是否应该直接认定为知道或者应该知道上游在帮助洗钱？本文围绕这一问题展开。
货币稳定的前世——:以USDT为例
著名经济学家哈耶克曾在其著作《货币的非国家化》中深入探讨了分散化的货币体系，为建立非国有化的货币体系以应对通货膨胀等负面效应带来的经济压力提供了新思路。
“货币非国家论”认为，货币本身就是人类社会自然进化发展出来的“每个人观念的社会秩序”。就像道德标准、习俗、爱好、语言一样，是一种社会习惯，是一种社会共识。只有废除政府对货币发行权的垄断，用市场上有竞争力的货币代替法定货币，才能稳定物价水平。
2009年，基于这一概念和区块链技术，中本聪启动了比特币项目。比特币的诞生让虚拟货币正式登上历史舞台。然而，随着虚拟货币市场的发展，比特币、以太坊等传统虚拟货币价值不稳定的缺陷逐渐暴露出来，这些缺陷也削弱了虚拟货币作为支付工具的实际效果。
正因为如此，以USDT为代表的稳定货币被发明出来。顾名思义，与比特币、以太坊等虚拟货币不同，稳定货币锚定了一定的实体资产，因此其价值相对稳定。以USDT (TEDA硬币)为例。它的发明最初被定位为锚美元：1USDT=1 USD。用户可以随时使用USDT兑换1:1美元，为虚拟货币的交易提供可预测的稳定性，规避市场价格大幅波动带来的风险。
稳定货币USDT的价值是什么？
在实际工作经验中，很多人认为正是因为比特币等虚拟货币的价格波动，才具有投资(投机)机会，而稳定货币的市场价格相对稳定，没有投资价值，甚至没有任何其他价值，所以稳定货币的买卖只能是为了洗钱。
稳定的货币除了洗钱就不值钱了吗？
从功能上看，全球公链发行的稳定货币有一定的用途和优势。作为一种追求价格稳定的虚拟货币，稳定货币首先具有保值获利的功能。面对虚拟货币市场价格的剧烈波动，稳定货币与加密资产的交换可以部分缓解加密市场的波动风险。
其次，稳定的货币可以作为一种创新的支付结算手段(跨境支付)。相比传统跨境支付的周期长、效率低，稳定币的出现至少在理论上可以缓解传统跨境支付中的行业痛点，提高跨境支付的效率和普惠性，降低成本。
正如国际证券委员会组织所认为的，稳定货币的功能是创造一种全球性的、高效的、可获得的支付和价值储存手段，这对提高金融服务效率和促进包容性创新具有重要价值。简而言之，稳定货币弥补了传统货币与数字资产价值之间的网络鸿沟，通过虚拟货币——、稳定货币3354与法定货币的交换，为不同资产的转换提供了便捷的支付手段。
再者，随着稳定货币的广泛发行和使用，以及在更加加密的资产交易所推出，一方面可以绕过传统的银行账户体系，为没有银行账户的群体提供金融服务，有助于扩大金融普惠性；另一方面，稳定的货币可能逐渐成为加密经济和分散金融(DeFi)的基础设施，在分散金融活动中充当信息和价值传递的载体。
最后，在虚拟货币交易市场上，以USDT为代表的稳定货币实际上已经承担了虚拟货币交易市场的价值衡量工具。在货币交易市场上，USDT已经成为持有法定货币的用户购买更多其他货币的必然选择。
事实上，国内外许多学者和国际清算银行等国际组织都对稳定货币的潜在功能表达了类似的观点，即稳定货币的出现是金融科技和区块链金融发展的产物。由于其价格稳定，它在虚拟货币交易市场中充当最重要的支付手段，从而成为区块链金融的数字基础设施。
从事稳定货币交易的犯罪嫌疑人
你能知道或者应该知道上游在洗钱吗？
从事货币稳定的场外交易商，目的是通过稳定货币利差来获利。稳定的货币声称价格稳定。为什么会有差价问题？对于以美元为锚的USDT，其市场交易价格会随着虚拟货币的市场状况、交易所的买卖量、交易成本和美元汇率等因素而略有波动，这是正常的。但与比特币等虚拟货币相比，2020年以来其价格始终在0.1%以内波动。就像美元兑人民币或其他任何商品一样，价格略有波动是正常现象。
因此，笔者认为，对于从事稳定货币交易的犯罪嫌疑人，公安机关在办理相关案件时，应当在掌握确切证据的基础上做出客观准确的推断，而不应受监管政策的影响对虚拟货币交易持完全否定的态度，从而降低对犯罪嫌疑人的定罪标准。
写在最后
不可否认的事实是，无论是稳定货币还是其他虚拟货币，由于其自身的特点，都非常容易成为不法分子的洗钱工具。因此，国家加大对该领域违法犯罪活动的打击力度是非常必要的。然而，一些司法工作人员却得出“发明稳定货币甚至其他虚拟货币是为了洗钱，买卖稳定货币就是帮助洗钱”的结论，这实在是本末倒置。
毋庸置疑，虚拟货币是一把双刃剑，其作为数字资产从理论到实践的应用各有利弊。但是，我们不能认为USDT等稳定货币的出现是为了洗钱就像我们不能认为在P2P雷霆大爆炸之后，鼓吹P2P的专家学者似乎从一开始就在鼓励犯罪分子非法集资一样。