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脸书推Libra2.0数字货币项目引入大量合规设计

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Facebook力推Libra2.0 数字货币项目引入大量合规设计

财联社(上海,编辑黄俊智)报道,由世界社交媒体巨头脸书领导的Libra数字货币项目周四发布了新版Libra白皮书。新白皮书旨在作为Libra计划的独立更新。与旧白皮书相比,新白皮书增加了许多关于合规的设计,并提供了单一法定货币的选项以稳定货币。

白皮书写道:“我们与监管机构、央行行长、官员和世界各地的各种利益相关者合作,以确定将区块链技术与公认的监管框架相结合的最佳方式。”。我们的目标是将Libra支付系统与本币和宏观审慎政策顺利融合,并通过启用新功能来补充现有货币,大幅降低成本,促进金融普惠。\”

展望未来,Libra协会表示将继续举行国际对话,重点议题包括:监管标准的协调、消费者保护的方式、将支付范围扩展至边缘化社区等。

Libra在新的白皮书中指出,Libra项目进行了四项关键变革,以解决外界特别关注的监管问题:

1.除了用于锚定一篮子法定货币的货币外,还将提供用于锚定一份法定货币订单的稳定货币:

虽然该项目一直希望Libra网络能够补充法定货币,而不是与之竞争,但人们的一个主要担忧是,如果Libra网络达到相当大的规模,并进行大量的Libra货币(LBR)支付,多币种背书的Libra货币(LBR)可能会干涉货币主权和货币政策。

因此,除了Libra货币(LBR)的多币种背书外,该项目还通过添加单币种稳定货币来扩展Libra网络。最初,它从拟议的一篮子LBR货币中的一些货币开始(例如,LibraUSD或美元、LibraEUR或欧元、LibraGBP或英镑、LibraSGD或新加坡元)。

单一货币的每一种稳定货币都将得到足够储备的支持,包括现金、现金等价物和以该货币计价的非常短期的政府证券。该项目希望与世界各地的监管机构、央行和金融机构合作,随着时间的推移,扩大Libra网络上可用的单一货币稳定硬币的数量。

多币种稳定货币LBR只会是Libra网络上一些单一币种稳定货币的数字组合,它会像国际货币基金组织(IMF)的特别提款权(SDR)一样,由一个固定的权重来定义。LBR可以作为一种高效的跨境结算货币,也是一种中性和低波动的选择,可供尚未在互联网上建立单一稳定货币的国家的居民和企业使用。这种方法的额外好处是允许网络支持更广泛的国内使用案例,并为中央银行数字货币(CBDC)的无缝集成提供清晰的路径。

2.通过强有力的合规框架提高Libra支付系统的安全性

该项目的目标是建立一个系统,以确保遵守适用的法律和法规,同时支持我们的开放和金融包容性目标。整合保障措施,让民众和企业可以信任Libra支付系统的安全性和完整性。该协会吸收了监管机构的反馈意见,并继续制定金融合规和全网络风险管理的综合框架,以及反洗钱、打击资助恐怖主义、遵守制裁和防止非法活动的严格标准。

3.在保持其主要经济特征的同时,放弃向无执照的公共链系统过渡的计划。

监管机构对Libra network的控制范围提出了许多深思熟虑的问题,特别是需要防止未知参与者控制系统和删除关键合规条款。我们相信,通过一个开放、透明和竞争的网络服务和治理市场,可以复制非授权系统的关键经济属性,同时考虑到授权系统固有的强大尽职调查。

4.为天秤座的资产储备建立强有力的保护措施。

我们与监管机构就如何应对极端情况进行了建设性的讨论,特别是储备在高压下将如何发挥作用,以及Libra货币持有者有哪些索赔和保护措施。我们将其他方法和战略纳入了储备的设计和结构。该储备将持有期限非常短、信用风险低、流动性高的资产。此外,它将保持资本缓冲。

专家审评图书馆2.0

摩根大通前高管杰森乔(Jason Qiao)评论称,新版Libra白皮书更像1.1版,而不是2.0版。

他说,“天秤座认识到战略方向的错误,但它迈出的步子太小了。它的核心应该是个人用户和支付结算网络,真正应该做的是美元的支付结算网络,和其他数字货币完全不同,比如USDT和JPM币。USDT美元稳定币依靠以太坊、Tron等区块链网络进行结算,而JPM币侧重于银行之间的结算而非个人用户。但天秤座没有选择这个方向,而是横向扩张,没有放弃之前的路线。所以这个2.0我感觉是1.1。”

根据DAEX(数字资产交易集团)项目创始人顾的说法,Libra仍然是闯入世界金融体系的特洛伊木马。

他说:在Libra 2.0中,Libra仍然坚持自己的服务对象是目前全球17亿没有接受过金融服务的用户。但是我觉得Libra的第一应用领域一定是在跨境交易,而不是服务那些没有接受过金融服务的用户。Libra2.0开始支持单一法币,但仍未放弃Libra基于多法币的稳定LBR,将主要应用LBR进行跨境结算。

“对于现有的金融市场来说,天秤座稳定货币仍然是特洛伊木马。对现有金融体系最大的威胁是天秤座区块链。”他说。

此外,关于对商业银行的影响,顾表示:“商业银行将受到重创。当用户将存款从商业银行取出,兑换成天秤币,这意味着商业银行的存款减少,其主营业务贷款的基础将被削弱。”

天秤座是什么?

Libra是由世界社交媒体巨头脸书领导的加密货币项目。2019年6月,《天秤白皮书》正式发布。

根据白皮书,Libra的使命是建立一个简单的、无国界的货币和服务于数十亿人的金融基础设施。Libra由区块链、资产储备和Libra协会组成,它们将共同努力创建一个更具包容性的金融体系。

天秤座货币是基于一个安全,可扩展和可靠的“天秤座区块链”。因为它旨在为世界各地的人们提供服务,所以实现天秤座区块链的软件是开源的,这样每个人都可以在此基础上开发,几十亿人都可以依靠它来满足他们的金融需求。

与大多数加密货币不同,Libra完全由真实资产储备支持。对于每一种新创造的Libra加密货币,Libra储备中都有相应价值的一篮子银行存款和短期国债,以此建立人们对其内在价值的信任。

此外,天秤座协会是一个独立的非营利会员制组织,总部设在瑞士日内瓦。该协会旨在协调和提供网络和资产储备的管理框架,并率先做出社会影响赠款,以支持普惠金融。Libra协会的成员将包括分布在不同地理区域的各类企业、非营利组织、多边组织和学术机构。

白皮书称,该项目成立时,支付巨头万事达卡、PayPal、Visa、技术和交易平台易贝、区块链业界的比特币基地、非营利组织妇女世界银行(Womens World Banking)等数十家机构加入了Libra协会。原计划上线时间为2020年上半年。

此外,脸书团队和其他创始成员在Libra协会和Libra区块链的诞生中发挥了关键作用。脸书将保留其领导角色,直到2019年底,天秤协会将拥有最终决策权。脸书创立了其监管下的子公司Calibra,确保社交数据和财务数据相互分离,同时代表其在Libra network中构建和运营服务。

以及舆论的压力。

在Libra的白皮书1.0中,它声称要“建立一个简单的、无国界的、服务于数十亿人的货币和金融基础设施”,这涉及到世界上许多国家的货币主权。

2019年,负责反恐和金融情报的美国财政部副部长西格曼德克尔(Sigal Mandelker)曾表示,“脸书数字货币Libra必须符合美国监管合规的最高标准,才能推出。”

英国央行行长马克卡尼也预言:“天秤座将面临最高标准的监管。”

第一版白皮书发表后,天秤多次遭到美国国会、美联储、欧盟等政府的质疑和拷问。美联储主席鲍威尔也表示,Libra“引起了人们对隐私、洗钱、消费者保护和金融稳定的严重关切”,美联储已经成立工作组对其进行审查。

在监管的压力下,其成员不断退出。2019年10月,全球支付巨头PayPal宣布退出脸书(Libra Association)管理的加密货币项目。然后,易贝、Stripe、万事达和Visa都在10月份退出了脸书的Libra加密货币项目。这背后的原因不言而喻。

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