从2020年到2022年，去中心化的金融行业增长了865%，以总锁定价值计算，到2021年12月达到2549.9亿美元。虽然创建解决方案的高收益机会允许用户访问多链功能和可互操作的区块链交易，但DeFi仍在努力占据传统金融市场份额的1%。本文将讨论2022年阻碍DeFi采用的一些主要挑战，以及在采用的迷宫中导航的可能方法。
DeFi描述了一组基于区块链技术的分散式应用程序或协议。这些协议促进了没有信任、公开和匿名的对等金融交易。DeFi的主要目标是通过去中心化的应用程序提供无执照借贷和收入优化解决方案。
随着基于区块链的金融产品和服务的增加，DeFi的采用率持续显著增加。因为是一个不断扩展的行业，现有的解决方案都在不断改进迭代，进一步提高协议的整体可用性，改善用户体验。然而，在DeFi领域仍然存在许多挑战，我们将在下面讨论。
以太坊的先发优势将自己定位为主要DeFi协议的发源地。根据海外网站的数据分析，在列出的237个DeFi项目中，有214个是建立在以太坊之上的。这意味着，由于单个网络上有如此多的DeFi活动，并且由于以太坊目前无法扩展，网络拥塞导致交易成本相应增加。以太坊网络的高流量和扩张限制往往导致网络转让费飙升，用户在其上进行零售活动的平均交易费为300美元。如果DeFi与Visa等传统金融服务竞争，交易成本必须降低到可以承受的水平。
Solana和Avalanche等替代区块链利用以太坊的弱点提供更快、更便宜的解决方案。同样，与EVM兼容的第2层解决方案，如Polygon、Optimism和Arbitrium，正在开发中，以帮助解决交易成本问题。然而，DeFi生态系统并不充满活力。因此，需要一种解决方案，使用户能够通过多个链在一个地方访问资产，从而消除高成本。
DeFi生态系统存在市场效率低的问题，主要是流动性低。它采用了不同的模式来帮助解决流动性问题。首先，流动性池用于鼓励代币持有者将其代币存放在资产池中，并从池中的交易活动中获得回报。但是，这种方法有其局限性，它与损失等风险有关，并且主要取决于可能不符合协议利益的令牌持有者。
此外，像DEX aggregator这样的解决方案，如1inch，将流动性引导到对用户和DeFi aggregators最有利的价格，允许用户通过单一界面访问广泛的交易池。这些解决方案有助于显著减少流动性问题。随着新的DeFi 2.0模型的出现，OlympusDAO发起的协议拥有流动性模型提供了一个解决方案。该模型旨在为DeFi中的每项资产建立单一的流动性来源，任何协议都可以轻松插入以实现有效的市场准入。
区块链网络则不同，提供不同的设计、共识协议、资产定义、访问控制等。区块链网络提供的功能通常是孤立存在的。由于很难从自动区块链转移价值，这给DeFi用户带来了一大难题。使得有必要桥接区块链网络以进行交互。这限制了协议最大化功能和可伸缩性的潜力。DeFi无法扩展，除非用户可以跨多个链无缝地执行交易。
已经有集中式互操作性的解决方案，比如在链之间交换虚拟货币。然而，桥接资产经常使链暴露于安全漏洞，从而消除了区块链和去中心化的目标。另一个解决方案是以太坊和它的桥兼容EVM。
然而，像Polkadot和Cosmos这样的区块链网络提供了一个更可持续的解决方案。Polkadot被视为一个异构的零层网络，在其上构建的其他第一层之间实现互操作。Polkadot采用了一种新颖的跨链消息传递框架，允许一层与另一层通信。虽然以太坊虚拟机链上Polkadot和L1的互操作性有助于缓解这种担忧，但DeFi需要真正的互操作性，不同的网络之间可以很少摩擦地进行交互。凭借其IBC桥，Cosmos Network是全行业互操作性的一个很好的例子。随着互操作性的解决，流动性和市场效率也将受到积极影响。
与传统金融体系不同，目前的DeFi生态系统在很大程度上不受监管。这是因为协议在智能合约代码上运行，并且没有法律认可的集中实体对智能合约代码问题负责。DeFi生态系统缺乏监管，为DeFi中的许多恶意活动提供了空间，在2021年，投资者损失了超过1000万美元。
这给DeFi的主流采用带来了一个主要问题，因为大多数金融机构不愿意在没有引入令人满意的监管框架来保护其资金的情况下使用DeFi。然而，监管机构正在不断尝试了解更多关于DeFi space的信息，以便它能够采取适合DeFi生态系统快速发展的有效监管框架，而不会扼杀创新。
在过去的几年中，DeFi和DeFi解决方案的采用率显著增加，其中大部分仅发生在2021年。然而，要使DeFi加速成长为主流，还需要排除各种障碍。但是，随着DeFi的快速发展，毫无疑问，2022年将会有进一步的显著改进，并为上述低效率问题提供更好的解决方案。由于业界对去中心化金融的未来充满期待，因此有必要持续开展更多的研究，因为互操作性是一个持续的统一体，而不是一个单一的待制造的灵丹妙药。
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