文|豆豆编辑| G3007
加密货币是天堂的钥匙，尤其是金融天堂。至少，粉丝是这么认为的。银行等贪婪的金融中介将被区块链(分布式数据库)上的智能合约(具有自动执行规则)所取代。这一过程将促进高效和创新的金融服务的兴起，这通常被称为“去中心化金融(DeFi)”。
然而，这个空中楼阁的基础并不稳固。今天的区块链可能是编程的杰作，但同时它又极其复杂，消耗大量能量，而且(与通常的认知不同)实际上是集中式的。即使经过多年的努力，加密货币开发者仍在努力彻底克服这项技术的固有弊端。
你可以把银行想象成一个维护着一个巨大的、不透明的数据库的机构，这个数据库存储着客户的账户和资金信息。储户必须相信，这些机构会保护自己的切身利益。然而，有时银行可能不会这么做：它们可能会因投资失败而倒闭，也可能会应政府要求冻结储户账户。
支持者认为，区块链为避免此类问题和提供新的金融服务奠定了基础。该数据库将不由中央机构维护，但将放在用户的计算机上。只有在区块链占一定比例的维护者同意的情况下，才能冻结账户。
为了使这一制度发挥作用，公共区块链有两个特点。首先是共识机制，即用户就如何在数据库中编写新事务达成一致的方式。此外，还有一系列激励机制来保持系统的运行：需要有激励机制来吸引足够多的用户来帮助维护区块链；需要通过惩罚来阻止人们攻击系统，例如通过复制大量的假冒用户来使系统超载。
对于比特币区块链来说，动力的胡萝卜是新铸造的比特币。每隔10分钟左右，数十万台被称为“矿工”的专业计算机就会参与抽奖，解决数学问题。最先找到答案的电脑会通知其他矿工，确认后更新区块链，并获得收入(每解决一个问题将奖励6.25个硬币，目前约合308270美元)。这种数值计算也起到了一个棒子的作用：矿工要想提高中奖概率，就必须在计算机设备和电力上加大投入。如果你想通过伪造交易来伪造区块链记录，你必须控制一半以上的挖掘计算能力。发起这样的攻击会非常昂贵，而且可能导致系统宕机，竹篮打水一场空。
这种“工作证明”的方法对区块链来说很简单，它并没有真正被入侵。但是，它也有一些缺点，如无法扩展和升级。比特币每秒只能处理7笔交易，手续费可能很高。该系统还发展了某种形式的中央集权。大多数问题的解决都是由少数几个大池来完成的。这些矿工可以集中资源，增加获得奖励的概率，同时也增加了他们影响系统变革的能力(因为变革一般需要通过投票来进行)。此外，事实证明，工作量消耗了大量的精力。估计比特币的耗电量接近意大利整体的水平。
随着工作量和收入的增加，精力饥渴和集权随之而来。这些都会促进矿工的扩张。计算能力越强，中奖几率越大。规模越大，赚得越多，扩张能力越强。
因此，这也带来了改善区块链的需要。例如，Chia是一个基于空间和时间证明的系统。和比特币一样，胡萝卜是参与用户赚取的硬币。然而，大棒不同：Chia不再浪费计算能力，而是数字存储。如果能更广泛地使用，能否证明Chia比比特币更具可持续性和去中心化，目前还不得而知。
因此，数字货币精明之处在于押注于另一种方式：股权证明。更新区块链的决定不再取决于军备竞赛的计算，而是取决于加密货币持有者的投票。而投票权奖励份额取决于持有人愿意对结果下多少赌注。如果参与者闹事，这个福利就可以被剥夺。在这个体系中，胡萝卜加大棒本身就是加密货币。
证明这种方法确实耗能少很多。使用这种模型的区块链的最新形式Avalanche每秒可以处理数千笔交易，比比特币快得多。但是还有一个很大的问题。程序员们一直在试图将以太坊(去中心化金融应用的理想区块链)从工作量的证明转化为收益的证明。但就连以太坊的发明者之一维塔利克布特林也承认，利益证明“出乎意料地复杂”。这意味着，尤其是近1000亿美元的去中心化金融app需要转换的时候，很多方面可能会出问题。经过多次延迟，程序员希望在2022年实现转换。
然而，该系统仍然倾向于中央集权。大持有人可以获得更多奖励，进一步加仓。这将把权力集中在加密货币的早期买家身上，可能使他们能够控制区块链。使用利益证明模型的新项目正试图找到避免这个问题的方法。Hedera Hashgraph选择由行业联盟管理，有点像信用卡网Visa的模式。Avalanche和Tezos试图通过促进验证者(维护区块链的参与者)的参与来确保权力下放。
在批评者看来，即使低能效和复杂性的问题可以解决，集中化仍然是不可避免的。早期的知情者大卫罗森塔尔(David Rosenthal)指出，任何流行的区块链都存在规模优势的问题。他说，“你在系统建设上浪费了那么多资源，却发现系统还是被人控制着，而这些人比传统金融机构的操作人员更不可信。”
对其他人来说，某种程度的中央集权可能只是区块链其他好处的代价。康乃尔大学的埃米宁格尼雷尔是艾娃实验室的联合创始人(该公司创立了雪崩)。他认为主要的好处是政府将很难像对一般银行那样对区块链施加影响。沃顿商学院(wharton school)的凯文沃巴赫(Kevin Werbach)指出，区块链的开放性使其更容易发展创新的金融服务。当然，如果人们在追求更好的区块链的过程中获得了什么，那就是即使在加密天堂也没有免费的午餐。