“作为一项资产，如果它不能带来任何价值，你就不应该指望它的价格会上涨。这是傻子都懂的投资理论。”不久前接受媒体采访时，比尔盖茨明确表示，比特币和ICO都是狂热的投机性的。
目前比特币经过几个月的震荡，已经从10000美元跌破8500关口。基于其他区块链技术的加密数字货币也受到比特币价格的影响，这使得它有些“酷”。不过，上海、深圳的一些“假币”钱币发行机构最近生意还不错。他们究竟是怎么做到的？
\”一些硬币发行机构早就开始寻找大学生和老年人.\”
在一位资深币圈人士的介绍下，我懂得了做笔记，认识了刚从陆家嘴一家金融机构离职的李勇和周康。交流中，他们表示，由于媒体的不断曝光，以及很多“社会人”已经知道了“韭菜”的含义，他们对数字货币的投资业务保密。于是，一些机构开始“忽悠”没有经验、头脑简单的大学生，以及缺乏信息来源、拿退休工资的老年人。
相比于主动“炒钱”的大妈们，那些被忽悠进“钱圈”的大学生和老人更无奈。
没有经验的学生党很容易被“财务自由”忽悠。“买之前天天涨，买了之后马上跌，跌的速度也很病态。”
读者袁贺是大三学生。不久前他告诉我要懂得记笔记。最近，总有自称是金融投资机构的人在校园里推销一个数字货币的区块链投资项目。“对方说代理的货币是外国的，投资价值远高于比特币。”
虽然在一个二线城市上大学，但袁赫身边很多同学都在说数字货币，甚至有人买了这个项目(而且都说涨了)。再三犹豫之后，他咬紧牙关，从生活费里拿出3000块钱，然后扔了进去。但他没想到的是，不到一周，价值3000元的数字货币缩水到了1600多元，这让袁赫后悔不已。
这些“投资失败”，在业内人士李勇眼里，都是熟悉的场景。
“早在三个多月前，陆家嘴的几家发币金融公司就开始在高校开展业务了。”他告诉我，他知道怎么做笔记，他被派到几个大学城驻点，成为相关招商业务推广的负责人之一。在学校附近的商业街区，他们会租一些临时摊位，作为机构向学生宣讲“投资理念”的基地。
李勇说，地摊和易拉宝的墙上会出现很多“不用再要父母生活费”、“毕业前财务自由”、“比富二代强”等夸张的宣传标语。然后在门前放一张简单的折叠桌和一叠五颜六色的传单，就可以开始卖“梦想”了。每到中午和晚上，门口都能吸引大量周边学校的学生驻足观看。\”有时候在同一个商业街区，有两三个同行组织在做推广.\”
围观者中，有人对数字货币和区块链技术感到好奇，也有人想知道如何“打败富二代”。但对于机构来说，并不是所有上前围观聊天的大学生都是他们的目标群体。李勇说，和这些文化知识水平高的年轻群体打交道，要有特殊的技能和技巧。
“我们会用逆向思维。我们从一开始就坚定的表示不建议学生群体投资，强调项目是针对工作后有经济实力的群体。一旦好奇心被激起，真正感兴趣的人会让他们安装一个APP，了解最新的行情和价格，从而搜索到准确的目标。”李勇告诉懂笔记、习惯被提拔的大学生，如果听到“了解BalaBala”，他们会掉头就走。相反，这种“反向”交流方式会让他们对这个机构感觉良好。
在一般机构的APP上，会人为操纵币价在一定周期内一波接一波上涨，让学生看到“希望”和投资赚钱的可能性。“同时，他们还会花钱聘请一些学生做受托人，在学校的论坛、社交圈里，发布自己‘投资’后赚了钱的信息，会更加真实。”
不出几天，又会有一些感兴趣的大学生找上门来，要求机构为他们开设投资账户。这时候负责推广的人员也会以录入数据为由，对学生的投资资质进行一轮调查评估。
“家里穷得不能碰。如果以后亏了，就怕行为过激。如果家境太好，就不要。不差钱就不想割肉，下一个上涨周期就死了，更不划算。”李勇说，组织最想要的群体是家境尚可，但往往缺钱的大学生。
因为他们投资的钱来自于有限的生活费，一旦价格遭遇人为操纵的周期性暴跌，他们会选择及时“止损”，也就是以目前的价格卖出，因为他们输不起或者怕被家人骂。这样，组织又可以割一颗新鲜的“韭菜”了。
“暴跌之后，即使有学生上门，也会被告知投资有风险，需要谨慎。”另外，学生的校外投资行为或多或少违反了学校的规章制度，所以学生不敢向学校举报，甚至不敢报警。
与“社会人”相比，大学生虽然知道一些区块链、数字货币等新概念，但由于缺乏相应的投资实践经验和戒心，容易被居心不良的“投机”机构所利用。一些学生为了追求所谓的“财务自由”，执着于父母给的生活费和自己省吃俭用攒下的钱，购买一些机构宣传的不值钱的“假币”。
李勇说，虽然这个群体的钱很好赚，但相比没有经验的大学生，发币机构其实更喜欢“忽悠”有闲有钱的退休老人。
被保健品诈骗电话洗过的老人，也是假币的目标。“像那些卖保健品的，想推这个生意，就得先混圈子，尤其是找圈子里的领导。”
在过去的两个多月里，为了拓展更多新的投资客户，周康在大学城比李勇起得更早。他们整日奔波于各大公园、街道娱乐中心、社区活动中心，与跳广场舞、下棋牌的退休老人慢慢培养“感情”。
“有时候会看看棋，跟爷爷奶奶打打麻将，跟阿姨聊聊天，很快就熟悉了。”他告诉我，他懂得记笔记，那些长期呆在公园和社区活动中心打牌聊天的，基本都是孩子已经结婚独居的老人。他们内心感到空虚，渴望与他人交流。
因此，周康和他的同事们的出现并没有使老人们过于警惕。他透露，在老城区的一些街道活动中心，除了老人，还有大量卖保健品、重疾险、投资项目的人，为了给退休老人“混圈子”、做生意，不得不和这群人形成区域网格。
“投资项目自然包括数字货币投资。毕竟相对来说，老年人的闲钱最多。”周康补充说，尽管许多老年人退休在家领取养老金，但他们仍然生活节俭，私下里有很多积蓄。只要能让他们觉得开心，一般都愿意花钱买。再加上在培养“话题”的过程中，很多像他这样的“业务员”，不仅亲切地称呼爷爷奶奶，还会适当地筛选更优质的目标客户，尤其是带头的。“不是所有的老年人，我们都会推产品。”
周康说，一些有投资股票和理财经验的老年人，更能聊到区块链、比特币等话题，思维方式相对独立。在推广数字加密货币投资业务时，t
“尤其是在股市中亏损较多的老年人，更愿意了解这些新兴的投资项目。”周康强调，类似于“忽悠”大学生购买数字货币的伎俩，大部分“投资人”喜欢用逆向思维来引导老年人，说服对方不要急于投资任何项目。首先，下载应用软件，了解数字货币的价值。“每天都变红涨。一算，收益远高于股票，自然就开始动了。”
与大学生相比，退休人员可以支配的投资金额显然要大得多。他打开手机，给笔记看了一份公司年初的业绩表。显示数字货币最低认购金额为1.5万元，最高接近10万元。他说，这些都是过去一段时间跟同事混在老人的“圈子”里的结果。
“区块链和数字货币的老人都没听说过，但知道不知道都无所谓。只要能实现财富增值，他们愿意尝试一些钱。”周康坦言，即使对数字货币的投资被机构周期性“做空”，很多老年人还是会忍痛割爱，以免上线时大惊小怪。毕竟，他们都是“骄傲”的人。老人不希望子女和邻居知道自己被假币这种不靠谱的东西骗了。
事实上，如果他家乡的父母最近没有受到类似组织的骚扰，周康很可能会继续这样做，给他打电话，问他是否要投资。良心促使他不敢再碰退休人员的“棺材本”，最终选择辞职离开了这个机构。
然而，他认为，这种传递包裹的游戏将在退休人员中继续下去。
周康告诉我要知道如何做笔记。在陆家嘴的一些金融圈，有很多金融机构就是靠从事这种业务“发家致富”的。当数字货币遭遇投资信任危机时，他们在思考如何寻找新的韭菜来替代旧的。最后一波进来的韭菜也是抱着等别人接手的心态，期待机构尽快忽悠新鲜韭菜进入。涉及到各方利益，很少有人愿意去警告和提醒舆论。一些机构在大量韭菜入市后卷款潜逃的情况并不少见。
为规避“突击调查”的风险，发币机构低调转入地下，“抓住数字货币红利的尾巴，让生活费不会受到固定工资的限制。”
在浦东一家高端酒店的会议厅里，一位投资圈所谓的“大腕”和一家金融投资公司的联合创始人正站在台上分享数字货币3354基于ETH的“matte”，该货币将由该公司ICO。
“去年8月份以后几次区块链峰会都被相关部门突击检查，所以现在大家都比较低调。”懂得做笔记、参加听证会的“知情人”说，为了避免有关部门“突击检查”的虚假宣传，很多区块链企业和发币机构不敢公开举办交流峰会和ICO峰会。相反，它们是这样的小型沙龙和私人董事会。
但作为一场高端沙龙和私董会形式的ICO路演，台下坐着的全是老年人。在角落里，我还发现了几个穿着时尚的年轻人。
“本来是我拉着头去听讲座的，一个50块钱，所以合计完了就和同学一起来了，报酬平分。”从五角场学校赶来参加会议的李同学说，很多类似的金融机构总是去学校宣传投资项目，经常付钱给学生帮忙宣传。无论是同学，老师，家人，朋友.只要他们推荐参会，包括投资数字货币，推荐人就可以获得一定的奖励。“别小看这几百块钱。对我们来说，几乎每天都能吃到。”
至于数量庞大的老年人，应该是像李咏和周康这样的区块链被“投资”并从公园和社区活动中心拉出来的。据现场工作人员介绍，这些老人平时比较闲，听他们说要参加什么高大上的“私董会”，有些就很容易跟着去了
“不要看他们现在听到的。只要他们提到让自己的闲钱增值，就会热烈鼓掌。”他说，会前已经有十几个老人在工作人员的协助下，在订阅平台注册入驻。这些用户将是他们会后“照顾”的重点。
或许是害怕现场的“直播”被传到网上，引起相关部门的注意。这名工作人员多次停止与现场的其他参与者拍照。
可以说，在有关部门对数字货币的强力监管下，位于陆家嘴的发币机构变得低调了许多。一些机构从“地上”转入“地下”，悄悄发展新的投资客户。
贪婪是人类的本性。这些机构只是利用了人的贪婪，也利用了学生社会经验不足，老年人的信息。把新一代的韭菜换成老的，不要错过割韭菜。新人只有被忽悠成功，才能成为这个游戏的接收者。
正如比尔盖茨和巴菲特所说，数字货币目前更多的是一种投机。而一些标榜自己可以帮助大学生和退休老人摆脱经济限制的发币机构，也注定要撒网捕鱼。投资有风险，但投机一文不值。数字货币这种没有应用价值的“山寨”能饶过这些弱势群体吗？
(应交流对象要求，文中所有人名均为化名)
本文转自微信微信官方账号：懂笔记(ID: dongdong _ note)，作者米勒，编辑秦岩。文章为作者独立观点，不代表胡茬立场。