DeFi是一个朗朗上口的小术语，代表了区块链世界的一个重要方面。对于新手来说，这是你需要知道的。分散金融或“DeFi”是一种新的数字金融基础设施，理论上消除了中央银行或政府机构批准金融交易的需要。DeFi被许多人视为新一轮金融服务创新的总称。它与区块链(比特币所基于的去中心化、不可变的公共账本)紧密相连，因此网络上的所有计算机(或节点)都可以保留交易历史的副本。这个想法是任何实体都不能控制或改变交易分类账。
大部分可以定义为DeFi的金融服务都可以在以太坊网上找到。以太坊是第二大加密货币市场，它也是一个平台，允许其他区块链应用程序建立在其上(以太坊的加密货币以太用于支付交易成本)。通过使用分布式应用程序或dApp，两方或多方可以通过使用区块链技术和智能合约直接进行交换、借贷和交易，而无需中间人的参与和成本。这是一个公平、自由、开放的数字市场，至少在理论上是如此。实际上，至少在目前，这并不是现实。要了解这个新的数字金融市场的更多信息，请继续阅读。
DEFI和比特币有什么不同？虽然比特币是一种去中心化的数字货币，在自己的区块链上运行，主要用作价值存储，但DeFi是一个描述基于公共区块链的金融服务的概念，如比特币和以太坊，使用户能够赚取利息或借用其加密货币持有物。DeFi由围绕金融服务的各种应用程序组成，如交易、借贷、贷款和衍生品。
DEFI是如何工作的？DeFi使用加密货币和智能合约来提供金融服务，以消除对担保人等中介的需求。这些服务包括贷款(用户可以在几分钟内贷出他们的加密货币并获得利息，而不是一个月一次)，立即获得贷款，在没有经纪人的情况下进行点对点交易，保存加密货币并获得比银行更好的利率，以及购买股票期权和期货合约等衍生品。
为了促进点对点的商业交易，用户使用dApp，大部分可以在以太坊网上找到。在更广泛使用的DeFi服务和dApp中，有硬币(以太坊、波尔卡多、索拉纳)、稳定硬币(其价值与美元和其他货币挂钩)、代币、数字钱包(比特币基地、MetaMask)、DeFi挖掘(也称为流动性挖掘)、收入农业、质押、交易以及使用智能合约的借贷和储蓄。
DeFi是开源的，这意味着协议和应用程序理论上是开放的，可供用户检查和创新。因此，用户可以通过开发自己的dApp来混合和匹配协议，并解锁独特的机会组合。
什么是智能合同？它是一种计算机代码，充当双方之间的数字协议。智能合约在区块链上运行，存储在公共数据库中，不能更改。由于区块链处理智能合同，它可以在没有第三方的情况下自动发送。只有当满足协议中的条件时，点对点事务才会关闭。
智能合约的明显优势是可以创建，允许您在不使用中介的情况下借入和借出您的加密货币，这避免了传统借贷中涉及的许多风险。例如，如果借款人不能履行贷款义务，他们的贷款人可以简单地收回他们的资金，因此不需要抵押品。更重要的是，DeFi储蓄账户的操作方式与银行储蓄账户相同，但可能会提供更高的利率，也可能按日、周或月支付，具体取决于平台。
谁创造了DEFI？没有人创造分散金融的概念。据说比特币是中本聪创立的，中本聪是世界上第一个加密货币和金融区块链背后的一个或几个人的笔名。真正的身份，或者说中本聪背后的身份，仍然不得而知。
以太坊是一个受比特币启发的平台，也是大多数DeFi服务运行的平台。它是由企业家转行做程序员的维塔利克布特林开发的。2013年，一名19岁的俄裔加拿大人写了一份白皮书，概述了比特币的替代平台，这将使程序员能够使用内置的编程语言开发自己的应用程序。于是以太坊诞生了，并且在过去的九年里呈指数级增长。截至2022年1月中旬，以太坊加密货币以太坊的市值为3850亿美元。根据CoinMarketCap的数据，它是仅次于比特币的第二大加密货币，比特币仍然是最大的加密货币，市值为8050亿美元。
你能用DEFI做什么？如上所述，DeFi使用加密货币和智能合约来提供金融服务，无需银行的参与。随着更多dApp的加入，您可以用DeFi做什么的可能性继续增加。DeFi更受欢迎的用途包括向世界任何地方汇款(在短时间内，以合理的价格)；使用加密钱包存储资金(并获得比传统银行更高的收益)；对等借贷；匿名和24/7随时交易加密货币；股票、基金、其他金融资产和不可替代的代币等投资的交易代币(NFT)；众筹；并在Etherisc等公司的帮助下购买保险。
DEFI里的人是怎么赚钱的？人们试图以多种方式利用DeFi的增长。一种策略是使用基于以太坊的贷款申请来产生被动收入。本质上，用户借出他们的钱，并从贷款中产生利息。另一个正在使用的策略是收入农业，这是高级交易者的一种风险更高的做法。用户扫描无数的DeFi代币，希望找到获得更大回报的机会，但这很复杂，可能缺乏透明度。
DEFI的风险是什么？像所有其他新的去中心化区块链网络一样，DeFi交易加密货币的风险很大，尤其是当你使用一种旨在摧毁中央银行等老牌机构的新技术时。对于被有利可图的农业和被动收入的潜在好处所吸引的新手来说，风险更大。以太坊有安全和防欺诈指南，因为它也有更广泛的潜在风险。
欺诈和犯罪仍然是一个主要问题。根据区块链数据平台Chainalysis的计算，2021年有140亿美元的加密货币被发送到非法地址，几乎是2020年的两倍。
2021年，约22亿美元被完全从DeFi协议中窃取。虽然分析显示，网络犯罪分子从受害者那里获得了78亿美元的加密货币，但其中约28亿美元来自他们称为“地毯式搜索”的骗局。在这些骗局中，开发人员在窃取投资者的资金并消失之前，创建看似合法的加密货币项目。Chainalysis警告说，过去一年对DeFi交易所的许多攻击都可以追溯到管理这些协议的智能合约代码中的错误，黑客利用这些错误来窃取资金。
最重要的好处是避免了未经代码审核的新令牌。Chainalysis说，代码审计是第三方公司分析新代币或其他DeFi项目背后的智能合同代码的过程，并公开确认合同的治理规则是无懈可击的，不包含任何允许开发商利用投资者资金的机制。
那么，dogecoin是什么？这种基于狗模因的加密货币只是众多加密货币中的一种，但它因埃隆马斯克(Elon Musk)和他在《周六夜现场》(周六夜现场)上的出现而引起了关注。截至2022年1月中旬，其交易价格约为每枚硬币15美分。相比之下，以太坊是每枚3115美元，比特币是每枚41638美元。对于一个基于狗的去中心化加密货币来说，本来就是个笑话。有些人会认为15美分的dogecoin价格是正确的。还是那句话，比特币起价只有一分钱。
尽管公开，dogecoin目前在按市值定价的加密货币名单中排名第12位。比特币轻松排名第一，成为按市值计算的最大加密货币，其次是以太坊、TEDA(与美元挂钩的稳定货币)、BNB、索拉纳、美元币(另一种稳定货币)、卡尔达诺、XRP、特拉和波尔卡多特。
‘工作量证明’和‘权益证明’有什么区别？这些被称为“共识机制”，确认区块链上的交易是核心。这就是加密货币矿工在验证交易时所做的事情。区块链网络中的矿工竞相寻找特定交易的加密散列。虽然散列很难找到，但很容易验证。一旦核实，交易将被添加到区块链，是一个既成事实。验证隐藏散列的工作被称为“工作证明”。网络上第一台完成工作量证书的电脑将获得加密货币奖励。就比特币而言，是6.5个比特币。这叫挖矿比特币。
‘权益证明’是另一种形式的共识机制，也是第二代以太坊(以太坊2.0)的关键。在这种情况下，将资产押在区块链的下一个区块上取代了该区块的开采，因为它是通过工作量证明来完成的。工作量的一个主要缺点就是精力。寻找罕见的加密散列需要大量的计算能力。几十台甚至上百台计算机合并成一个高速大脑来解复杂的数学方程，成为第一个做证明工作的人，得到一块。这种工作被证明消耗了大量的能源，这也是环保组织对开采区块链和加密货币感到不安的原因。
但在权益证明中，验证者抵押一定量的加密货币来证明该块有效。一旦他们抵押了他们的加密资产，他们被随机选中提出一个区块进行验证。然后，区块需要经过大多数其他验证者的验证——这些验证者通过提出区块和验证他人提出的区块来验证利润。