记者|斯林微
DeFi尝试进入国家机构的使用场景。
11月3日，新加坡金融管理局(MAS)宣布，它刚刚实施了“机构DeFi协议的第一个真实世界用例”。据悉，摩根大通、星展银行和SBI数字资产控股公司昨日在Polygon上使用Aave协议，在以太坊网络上完成外汇和国债交易。银行把新加坡政府证券的代币版换成日本政府债券，把日元换成新加坡元作为测试。
DeFi可以翻译为“去中心化金融”。其本质是利用加密货币和智能合约，在区块链上提供交易、借贷、投资等金融服务，但不依赖任何集中的金融机构、中介或交易场所。换句话说，DeFi提供类似于传统金融服务的金融服务，实现金融脱媒，具有一定的匿名性。
在此之前，DeFi的用户多为金融机构和加密货币领域的用户，像新加坡金融管理局这样的监管机构相对较少。然而最近，新加坡这个城市国家正在大力发展加密金融技术。11月3日，新加坡央行行长表示，新加坡金融管理局将推出Ubin数字货币项目，用于跨境实时结算。
根据新加坡金融管理局的公告，自2022年5月以来，新加坡已确认在多个区块链领域进行探索，包括与新加坡和其他司法管辖区的金融机构和金融科技公司进行行业试验，以及为金融服务开发良好的资产令牌用例。这种试点使行业能够发现释放经济价值的机会，并发现潜在的风险管理问题。并研究代币资产交易的监管和风险管理影响，如代币负债的监管处理和机构DeFi结构的适当治理，以促进监督和问责。此外，MAS还在制定技术标准，以支持跨数字资产生态系统的互操作性，并可能促进全球令牌资产的跨货币交易。这包括首先建立一个由信任锚支持的通用身份和访问框架，以便筛选、验证并向希望参与DeFi协议的受监管金融机构和实体发放可验证的凭证。
一些国际金融机构也在与新加坡金融管理局合作，渣打银行正在牵头开展第一个试点项目，探索贸易融资资产的令牌化。在财富管理试点项目中，汇丰银行和大华银行正在与区块链平台合作，目标是发行原生数字财富管理产品，以提高效率和扩大新用户数量。
对此，MAS首席金融技术官Sopnendu Mohanty表示：“由行业参与者领导的实地试点表明，只要有适当的护栏，数字资产和DeFi就可能改变资本市场。这是朝着实现更高效、更一体化的全球金融网络迈出的一大步。”
虽然新加坡对加密金融技术的探索持开放态度，但在保护投资者，尤其是散户投资者方面表现出非常谨慎的态度。11月3日，新加坡货币管理局董事总经理拉维梅农(Ravi Menon)在新加坡金融科技节上表示，新加坡希望成为数字资产的中心，而不是用于交易和投机加密货币。
10月底，新加坡金融监管机构已提议限制在交易加密货币时使用信贷或杠杆。这些规则将阻止任何加密公司向零售客户提供信贷或杠杆，并阻止他们通过信用卡接受支付。这些规则不适用于机构投资者。MAS还在2022年初发布了指导方针，禁止加密平台向公众宣传其服务，例如在公交车或电视广告中。然而，根据毕马威(KPMG)的一份报告，该地区90%的家族办公室和高净值个人要么投资了数字资产，要么计划投资未来。