从扫码支付到可视硬件钱包，再到线下支付，数字人民币的形式日益多样化。从去年开始，数字人民币的试点城市不断增加，功能也在向深化的方向发展。“十四五”规划纲要明确指出，要稳步推进数字货币R&D。数字货币将如何进入并影响人们的生活？
实际应用需要时间。
“大家首先想到的应该是数字货币会不会取代纸币。在回答这个问题之前，首先要明确数字货币在央行现行人民币体系中的地位是什么。”中国人民大学助理教授王鹏对国际商报记者表示，数字货币是央行体系下的人民币主权电子货币，而不是类似比特币、莱特币的代币。与数字货币最大的不同是，这些代币更强调去中心化和非中心化的治理结构。也就是说，这些代币的目的是为了摆脱所谓的第三方供应链、私有链、联盟链。
王鹏认为，中国现行央行体制下的人民币主权数字货币，是传统人民币的业务延伸和拓展。换句话说，它是数字时代通过数字加密技术的数字化延伸。这种延伸可以有效减少纸币的消耗，优化流通流程，拓宽使用场景。所以数字人民币的本质和现在的人民币是一样的，具有同样的法律效力。两者只是表达方式不同，不存在谁取代谁的问题。
“事实上，电子货币的出现离不开金融创新和技术创新的发展。因此，我们可以认为，在不同的生产力和技术水平下，货币会采取不同的形式。虽然纸币在人类历史发展中长期存在，但随着电子时代和信息时代的不断发展，电子货币将逐渐占据主导地位。”王鹏说。
首都改革与发展研究会会长肖旭也持同样的观点。他告诉国际商报记者，从发展的角度来看，数字货币取代基础货币是基本趋势，但区块链等基础技术的性能和效率应该还是前提。但是，数字货币的普及还需要一段时间。
据肖旭进一步分析，近年来，我国陆续出台了一系列发展数字经济的政策，几乎涉及数字经济的各个方面和环节。各部门、各地方也围绕数字经济的发展及其具体业态出台了许多扶持政策，为数字货币的推广奠定了良好的政策基础，有利于支持基础货币向数字货币的平稳过渡。
安全需要更多的保护。
目前，有很多人对数字人民币的安全性心存疑虑。有人担心数字货币中的发行方掌握了用户交易信息，存在用户隐私泄露的风险。也有人担心匿名会导致数字人民币成为潜在的犯罪工具。
中国人民银行数字货币研究所所长穆长春回应：“数字人民币对用户隐私的保护是目前支付工具中最高的。目前的支付工具，无论是银行卡、微信还是支付宝，都是绑定银行账户体系的，银行账户是实名注册制开户，无法满足匿名诉求。人民币的号码与银行账户松耦合，技术上可以实现少量匿名。\”
肖旭认为，央行对数字货币的试点和推广将有助于中国推出自己的货币体系，促进货币的流通和流通以及有效监管。同时，加密技术的快速发展将使数字货币更加安全。
“央行推广数字货币R&D是积极探索数字金融的重要举措。绝不是高风险投资，而是循序渐进。经过六七年认真严谨的市场调研和研究，最终在金融科技和信息领域创新。作为一项举足轻重的创新举措，数字货币的推广也是机遇与挑战并存。”王鹏说，如何进行监管，下一步如何制定相关法律法规，是有关部门需要认真考虑和研究的问题。此外，在设计和推出数字货币的过程中，还需要防范金融风险，并充分考虑系统化和多元化的推出系统。在这种背景下，我们可以集思广益，或者在国际层面上协调合作，听取更多的声音，这不仅可以维护中国的利益，也有助于中国的全球发展。
王鹏认为，从国内环境来看，在构建发展新格局、疫情防控下率先实现经济复苏的条件下，推进数字货币在中国的实施，有利于降低消费，提高支付结算效率，促进市场整体发展。同时，数字货币的应用将促进相关产业的发展。一方面可以带动更多的产业创新升级，开发更多的应用场景，拉动产业发展，满足多样化的金融需求；另一方面，央行货币数字化有助于完善央行货币支付功能，在宏观层面调节市场资金交易流向，提高央行货币政策的有效性。
“从国家层面来说，数字货币更大的意义在于，它可以保护货币主权，进一步提升人民币在国际市场的地位，保护中国的金融安全，大大提高政府对金融体系的监管，更有力地打击洗钱、非法融资、逃税等犯罪行为，从而提升经济社会运行的公共效率。”王鹏说。
作者：文静
来源：国际商报