如何知道一个行业什么时候从颠覆者变成了建设者？也许当人们开始谈论它将如何被摧毁的时候。这可能就是传统金融科技的现状。随着金融服务与科技的深度融合，金融的方方面面都在进入数字化时代。在此背景下，传统金融科技面临一些困难。
技术在很大程度上是Web2的一部分。Web2是一个由亚马逊和脸书等公司主导的互联网时代，其特征是集中式服务的扩散。这也是一个即将结束的时代，它将被Web3所取代，在Web3中，现有的功能与一种更加分散的方法相结合。
颠覆的颠覆
但是什么会颠覆这个只有不到20年历史的金融科技行业呢？也许这将从区块链和NFT领导的分散金融(DeFi)开始。
DeFi是什么意思？
该术语涵盖了专门关注金融的分散式应用程序(或dApp ),无论是交换、贷款还是储蓄。在Andreessen Horowitz的on-chain词汇表中有一个很好的定义，那就是“将传统金融与软件的强大功能相结合，实现更加可编程和强大的金融应用”。DeFi消除了金融过程中的中间人或中介，从而使最终用户更加透明和便宜。
对于很多人来说，删除中间人是很有吸引力的。为什么？尽管金融科技在颠覆金融服务方面取得了进展，但金融服务仍有一些重要方面是模拟的，而不是数字的。在某些情况下，技术提供了新的用户界面，但后端流程仍然植根于遗留系统，更重要的是思维方式。
因此，尽管现在在线开户更容易了，但更复杂的交易需要更长时间，需要文书工作，甚至需要面对面的预约，而即使是最大的银行也在关闭分行。
模拟过程的真正结束
对于当前需要模拟或传统身份认证方法的流程来说，这是意料之中的。这就是像区块链这样的互操作性的用武之地。提供无可挑剔的数据来证明身份/出处不仅消除了对缓慢过程的需要，而且加快了交易速度。
互操作性是确定可以跨生态系统移植的地方。例如，在一个游戏中，进度和徽标可以在不同的游戏dApp之间移动。在金融领域，这将是一个单一的、不变的身份，用于一切，而不需要证明客户是他们所说的人，因为他们的可互操作身份受到所有提供商的信任。贷款、支付、识别、交易；这些都会变得散乱，速度会快很多。
然后是NFT，用铁证如山的方式改变资产所有权，引入新的资产类别——数字资产类别。比如我们可以看到大写发票的兴起。发票受益人可以在几秒钟内在NFT市场出售部分或全部发票。这笔钱马上就有保障了，发票融资成本只是现在的零头。
甚至实物资产的所有权也会发生变化。例如，在运输中，提单是所有权的证明。通过以区块链为基地的BoLs，即使货物在运输途中，货物的所有权也可以迅速易手。零售商可以通过在库存到达仓库之前购买或出售库存来应对不断变化的市场条件，并快速获得融资。
DeFi新世界的即时性和自动化也消除了当前时区和地理位置的限制。基于区块链技术的智能合约可以在数据告诉它们条件已经满足或尚未满足时，自动触发支付和收费。不再等待世界上的一个地方醒来做生意；它只是自动发生。
此外，DeFi的特性使其更加安全。这是一个重大的创新领域。目前，允许投资者不将资产转移到交易所进行交易的产品已经出现，消除了被黑客攻击、冻结或挪用的风险。
分散思维的广泛兴起
在某些方面，对DeFi日益增长的兴趣是一种更广泛趋势的一部分，这种趋势质疑为什么如此多的行业受到中央机构的严重影响，如果不是完全控制的话。例如，微软和Meta等公司正在帮助将元宇宙的概念带入公众的良知，但这种物理和数字的模糊不清不仅限于少数企业集团的指令。
从主流颠覆中走出来
构成DeFi的技术的应用是无限的。如果部署得当，它们可以消除金融技术无法解决的金融痛苦，并使消费者、企业和投资者能够轻松使用所有类型的金融服务。但是，它们离成为主流还有一段路要走，所以也许现在金融科技可以轻松呼吸了；可能要好几年才能颠覆原来的破坏者。
当然，前瞻性的金融技术可能帮助DeFi进入了主流。