从支付宝、微信移动支付到脸书的“天秤”数字货币，大数据、人工智能、区块链、云计算、5G等技术在金融领域广泛应用。近年来，金融部门受到科学和技术的巨大影响。可以说，金融科技的发展是改造传统金融的大趋势，必须高度重视。
观察者网为此采访了中国自贸区研究院、浦东改革发展研究院金融研究室主任刘斌博士。近年来，刘斌博士一直在研究和关注全球金融科技发展。
【采访/观察者网小康】
观察者。com:你好，从你的简历中，我们知道你对分布式账本技术有深入的研究。能介绍一下吗？
刘斌：根据英国政府发布的《分布式账本技术：超越区块链》的定义，分布式账本本质上是一个可以在由多个站点、不同地理位置或多个机构组成的网络中共享的资产数据库。目前，分布式账本技术的概念验证和测试在数字货币(数字货币，央行)、跨境支付、供应链金融、贸易金融、票据市场、不良资产、外汇管理、结算清算等多个金融领域开展。最近被媒体广泛报道。现在可以说实际应用在以下领域：跨境支付、供应链金融、贸易金融等。
观察者网：分布式账本技术和区块链有什么关系？
刘斌：区块链技术是一种分布式账本技术。中国区块链的发展走在世界前列。许多大型互联网公司、金融机构、制造企业和初创公司都在探索区块链技术在许多领域的应用。中国各级政府也是推动区块链实际应用的重要力量，这也是区块链技术在中国快速发展的重要原因之一。
观察者网：除了区块链，目前中国最热门的话题是移动支付。对此你怎么看？
刘斌：中国的移动支付在世界上处于领先地位，中国的移动支付市场远远大于世界其他国家和美国。在移动支付走向国际方面，支付宝和微信应该是相对领先的。借助阿里巴巴和腾讯集团的全球扩张，支付宝和微信可以在日本、东南亚、俄罗斯等国家使用支付宝的移动支付服务。尼尔森的数据显示，中国出境游客移动支付占总交易额的32%，首次超过现金支付。近70%的中国游客在出国时使用手机支付。
观察者。com:中国的移动支付确实走在了前面，但前段时间脸书也推出了“天秤座”数字货币？
刘斌：Libra是脸书推出的加密数字货币，也是一种新的超主权货币。在6月18日发布的白皮书中，脸书希望利用Libra为世界上20多亿无法获得银行账户和银行存款不足的人提供服务，并建立新一代金融基础设施。Libra的主要目标是在支付领域，但它将在清算和结算、贷款、资产管理甚至衍生品方面探索新的金融服务形式。
脸书计划发行数字货币Libra，图片来源：视觉中国
目前，Libra已经吸引了全球众多知名机构，包括万事达、Visa、PayPal等。加入天秤座联盟，并计划在未来拥有100名成员。Libra的推出将对全球金融体系产生巨大影响。目前来看，如果Libra能够按计划实施，将进一步强化美元的世界货币地位，从而产生一个新的全球金融体系。这一制度与以前的制度有很大不同，将给监管机构带来严峻的挑战。如何监管天秤对本国货币乃至金融体系的影响，成为各国央行和国际组织首先关注的问题，许多国家表示已经禁止天秤在本国流通。值得指出的是，Libra的引入会对人民币国际化产生一定程度的影响，也可能通过各种形式渗透到中国的经济金融领域，带来诸多负面影响。
观察者网：您提到“天秤”的推出会对人民币国际化产生影响。人民币国际化的现状如何？
刘斌：人民币国际化也需要有利的机遇和国际环境。美元国际化得益于二战中英国国力的削弱和美国的崛起，以及美国主导的二战后国际货币体系和金融体系的改革，包括布雷顿森林体系、世界银行、国际复兴开发银行、国际货币基金组织等。所有的全球性金融组织可以说从一开始就是为美元国际化服务的。因此，从目前来看，虽然中国已经是世界第二大经济体，但目前的全球货币体系和金融体系仍然是战后美国主导的，人民币国际化需要中国在全球金融体系中占据一定程度的主导地位才能逐步实现。
观察者。com:前段时间媒体报道摩根大通从2020年2月开始将中国债券纳入基准指数。对中国金融市场产生了哪些影响？
刘斌：摩根大通自2020年2月起将中国债券纳入基准指数，这表明中国金融市场将逐步扩大开放领域和规模，使全球投资者对中国金融市场和中国债券市场的发展有更直观的了解，更多的国际投资者可以参与中国债券市场的发展。近年来，中国金融市场的开放程度逐步提高，特别是2019年7月20日，国务院金融稳定发展委员会办公室出台了金融业对外开放的11项措施，允许外资在信用评级、债券评级、金融子公司、养老金管理公司、货币经纪公司、外资保险公司等领域控股或参股，预示着未来中国金融市场的开放将进一步扩大。
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观察者网：像区块链这样的金融科技将在“一带一路”政策中扮演什么角色？
刘斌：从理论上讲，区块链技术可以在“一带一路”战略中发挥重要作用。例如，它可以在商品溯源、跨境贸易融资和跨境支付等领域为“一带一路”战略的实施提供支持。目前应该说一些大型互联网公司的区块链应用已经为一带一路提供了支持，比如天猫的国际商品溯源区块链应用等。实际上已经落地了。但从目前来看，区块链要落地还需要一段时间，因此对“一带一路”战略的实际支持也需要不断探索。
观察者网：目前，香港和上海的金融地位争论话题比较热。对此你怎么看？
刘斌：毫无疑问，香港是国际金融中心之一。全球金融中心指数GFCI的年度报告连续多年将香港列为全球四大金融中心，仅次于纽约、伦敦和新加坡。上海的金融业在很多方面都是走在世界前列的，比如上海证券交易所和上海期货交易所的交易规模在全世界都是比较大的。上海国际金融中心的建设将继续推进。随着金融业对外开放、人民币国际化和资本项目开放步伐的加快，上海金融市场在全球市场中的地位将进一步加强，更多的外资金融机构将被吸引到上海。目前，陆家嘴正在打造全球资产管理中心，全球十大资产管理中心已有八家落户陆家嘴。
观察者网：此前，在一些媒体的报道中，中美之争转向金融领域？
刘斌：中美贸易战是否会转向金融领域取决于中美贸易战的发展和演变。目前，中美之间的主要贸易争端是科技领域的竞争。美国的最终目的是遏制中国未来高科技产业的发展。目前中美贸易战，美国主要是制裁个别企业和行业，中国也会采取反制措施，但中国的空间很大。到目前为止，中美之间的金融战争已经出现了一些迹象，包括上个月美国财政部宣布中国为汇率操纵国，包括此前中国银行机构海外分行因参与伊朗和朝鲜业务而受到的惩罚，等等。未来不排除中美贸易战全面转向中美金融战。如果转向深度金融战，中国金融机构尤其是美国金融机构的海外资产和业务都会受到影响。同样，美国金融机构在中国的业务也会受到影响。
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