随着央行数字货币(CBDC)的兴起，中国数字人民币成为全球使用最广泛的数字货币，独立用户超过2.61亿，交易总额876亿元。
除了中国，世界其他地方的数字货币也在蓬勃发展。瑞典是欧洲数字支付率最高的国家之一。随着现金在该国经济中的使用减少，瑞典央行也一直在测试数字克朗。在英国，英格兰银行已经成立了一个专门的工作小组来探索使用CBDC、现金和银行存款。同样，欧洲央行正在考虑使用数字欧元，而美国还在进行大量的研究和讨论。
来源：新华社
然而，CBDC是否为现有的电子支付方式提供了一种有益的替代方式？据估计，全球已有超过1亿人在使用加密货币和私人创造的稳定货币。萨尔瓦多等一些国家甚至将比特币作为法定货币，那么CBDC还有存在的必要吗？
是的，当然有必要。随着市值约2万亿美元的加密资产市场持续增长，全球监管机构正面临巨大挑战。它需要设计一套全面的金融监管方法，既能遏制创新，又能保护全球经济的完整性和稳定性。在这方面，CBDC发挥着关键作用。
加密货币主要用于投资，有风险。
从设计上来说，大部分加密货币和稳定货币都不是央行发行的，不能和法定货币互换使用。所以很多加密货币，甚至一些稳定的货币，波动性都很大。价格每天波动10%以上也很常见。这种性质的易变性使人们很难想象它们在日常金融交易中的用途。
此外，这些私人数字货币大多用于投资目的，而非支付。就像任何投资一样，它们都伴随着风险。就其本身而言，这并不罕见，但如果不加以控制，加密货币和稳定货币的广泛采用将带来更大范围的系统性风险，因此需要深思熟虑的金融监管来管理这种风险。
CBDC由中央银行监管，稳定而安全。
这是CBDC的优势所在。它们由各自的央行监管和承销，因此被认为是稳定可信的。核心原则之一是，它们的设计不会损害金融稳定。另一个核心原则是，与打击金融犯罪一样，保护客户数据和隐私必须是首要任务。相反，一些加密货币是完全匿名的，因此破坏了这种方法。
CBDC的主要好处之一是可以提高跨境交易的效率。世界各地的央行和监管机构都非常清楚与全球协调保持同步的必要性。在这方面，国际清算银行正在支持一些CBDC跨境支付倡议，包括多个CBDC桥(包括中国大陆、中国、香港、泰国和阿联酋)和邓巴项目(澳大利亚、马来西亚、新加坡和南非)。
资料来源：环保局-埃菲社
如果设计初衷最终能够实现，CBDC将提高支付效率，减少结算时间和交易成本。然而，这可能只是开始。它们在未来具有更大的潜力，并有可能成为数字资产市场快速增长的催化剂。在这个新领域，我们已经看到了许多令人兴奋的发展，如不可替代的代币(NFT)与数字艺术相结合。