什么是分散金融？
去中心化金融(简称DeFi)是基于区块链网络的金融应用生态系统。
具体来说，“去中心化金融”一词指的是创建一个开源、无执照和透明的金融服务生态系统。这种生态系统是对所有人开放的，它的运行不需要中央的任何授权。用户可以全方位控制资产，并通过点对点(P2P)和去中心化应用(Dapp)与生态系统进行交互。
DeFi的核心优势在于容易获得金融服务，特别是对于那些被隔离在当前金融体系之外的人。DeFi的另一个潜在优势是，它在模块化框架3354公共区块链中构建的高度可互操作的DeFi应用程序可以创建全新的金融市场、产品和服务。
本文将介绍DeFi的基本知识，包括潜在的应用、优缺点等。
DeFi的主要优势是什么？传统上，金融依赖银行等机构作为媒介，也需要法院进行仲裁。
DeFi申请可以直接跳过中介机构和仲裁机构。该代码可以为各种可能的纠纷提供解决方案，用户可以完全控制自己的资金。这种方式降低了提供和使用产品的成本，催生了更加和谐的金融体系。
部署在区块链的新金融服务消除了单点故障。数据记录在区块链中，并广泛分布在数千个节点中，这使得审查成为一项复杂的工作，并降低了服务中断的可能性。
DeFi应用的框架是预先建立的，在上面部署应用非常简单，完全可靠。
DeFi的另一个重要优势是深化金融生态系统的开放性，覆盖更多无法享受金融服务的群体。传统金融体系获取收入的主要途径是中介机构，一般不为低收入群体所在地区提供服务。然而，DeFi可以大幅削减成本，低收入人群也可以从各种金融服务中受益。
DeFi的潜在用例有哪些？开放贷款协议是DeFi生态系统中最受欢迎的应用之一。与传统信用体系相比，开放的去中心化借贷有很多优势，包括即时交易结算、支持抵押数字资产、无需信用审核、未来可能标准化等。
借贷服务建立在公共区块链上，最大程度地降低了所需的信任度，并受到密码验证方法的保护。基于区块链的借贷市场降低了交易对手风险，降低了借贷成本，加快了借贷速度，有效扩大了受众。
根据定义，DeFi是一个金融应用程序，货币银行服务是一个典型的用例。包括发行稳定货币、抵押贷款和保险。
随着区块链工业的成熟，创造稳定的货币引起了越来越多的关注。稳定货币通常是与实物资产挂钩的数字货币资产，可以相对容易地进行数字转移。数字货币的价格有时会剧烈波动，但分散的稳定货币可以作为日常使用的数字现金，发行和监控可以脱离中心组织。
房贷成本高，放款时间长的主要原因是需要很多中介介入。智能合约出来后，核保和法律费用可能会大大降低。
区块链上的保险可以跳过中介机构，通过众多参与者分担风险。在服务质量相同的情况下，被保险人缴纳的保费减少。
有关区块链和银行业相关主题的详细解释，我们建议阅读文章《区块链技术如何影响银行业》。
去中心化市场等应用可能难以评估，属于金融创新空间最广的DeFi板块。
可以说最重要的DeFi应用是去中心化交易平台(DEX)。通过这些平台，用户可以通过可信的中介(交易平台)直接交易数字资产，而无需持有资金。借助智能合约，不同用户可以通过个人钱包直接完成交易。
分散交易平台需要的维护更少，所以交易成本比集中交易平台低很多。
区块链技术还经常用于各种传统金融工具的发行和赋能。这些应用程序以分散的方式运行，没有托管方的干预，完全消除了单点故障。
例如，证券代币发行平台为发行者提供工具和资源，以在区块链发行具有可定制参数的代币证券。
其他项目支持衍生产品、合成资产、分散预测市场等的创建。
智能合约在DeFi中起什么作用？大多数现有和潜在的分散式财务应用程序都涉及智能合同的创建和执行。常规合同通过法律条款明确合同中不同实体之间的关系，而智能合同使用计算机代码。
智能合同中的条款是由计算机代码编写的，运行代码可以使其生效。很多原本需要人工监管的业务流程，现在都可以自动执行，可靠性有保证。
有了智能合约，双方可以更方便快捷地达成交易，交易风险也降低了。另一方面，智能合约也带来了新的风险。计算机代码容易出现错误或漏洞，这可能会泄露非常重要的机密信息。
DeFi面临哪些挑战？效率低：与集中式的竞争对手相比，区块链天生就慢，这也影响了构建在其上的应用程序。DeFi应用程序的开发人员需要考虑这些限制，并不断优化他们的产品。用户错误导致高风险：DeFi应用将责任从中介转移到用户身上，给很多人带来麻烦。产品部署在区块链，不可篡改，因此很难通过产品设计将用户错误造成的损失降到最低。用户经验不足：目前用户必须加倍努力才能掌握DeFi应用。DeFi应用要想成为全球金融体系的核心要素，必须给用户带来实实在在的价值，让他们告别传统金融体系，转而使用DeFi应用。生态系统混乱：为特定用例找到最合适的应用极其困难，用户必须有能力找到最佳解决方案。挑战不仅来自于构建应用，还来自于如何将用户融入庞大的DeFi生态系统。DeFi和Open Bank有什么区别？开放银行是指银行系统通过API授权第三方金融服务提供商，允许他们安全地访问金融数据。通过这种方式，银行和非银行金融机构可以将账户与数据相关联。本质上可以在传统金融体系中催生新的产品和服务。
然而，DeFi提出的新金融系统完全独立于现有的基础设施。因此，DeFi有时被称为“开放金融”。
例如，它可以安全地从许多银行和机构获取数据，并在同一应用程序中管理所有传统金融工具。
另一方面，分散金融支持一种新的金融工具管理模式，并创造了一种新的互动方式。
摘要分散金融旨在建立独立于传统金融和政治体系的金融服务。这将创造一个更加开放的金融体系，并在全球范围内有效消除审查和歧视。
尽管去中心化金融的想法很吸引人，但它并不完美。找到适合区块链特点的最佳用例是构建一套实用的开放式金融产品的最关键步骤。
如果发展顺利，DeFi将取代很多大型的中央集权组织，将权力下放给开源社区和个人。一旦DeFi登上主流舞台，它能否创建一个更有效的金融体系就将明朗。