来源@视觉中国
大脑极体
大家一定听说过脸书寄钱的事。
为了照顾一些断线的同学,让我们简单介绍一下这个新物种:Libra,脸书旗下的全球数字加密货币。
白皮书和区块链很容易让大家想起之前疯狂的虚拟空气币。然而,浓眉大眼的脸书肯定做不了这种零售生意。由众多巨头(如优步、易贝、PayPal、万事达、VISA等数十家协会会员)联合发行的Libra,本质上是一种对抗法币的稳定货币。简而言之,脸书每发行一个Libra,就需要在其关联的银行中存入1美元或等值的货币。
那么,天秤座有什么用呢?一是可以超低汇率兑换不同法币,二是直接在联盟所属企业消费使用。例如,如果你在优步打电话或在易贝购物,你可以直接用天秤座付款。
听起来是不是有点像虚拟货币版的支付宝或者微信支付?其实也可以这么理解。然而,它使用的是脸书自己“印制”的货币。
面对这个新物种,曾经视虚拟货币为“骗子”的搜狗CEO王小川反唇相讥,称中国的移动支付和人民币国际化业务与天秤相比太缺乏想象力,并没有真正改变自己的生活。
但是,大众对天秤的期待是建立在理想条件下的,非央行体系的稳定货币真正要落实,可能没有互联网大佬和比特币庄家想象的那么美好。
天秤座出现后,马很快表示技术已经很成熟,并不难。要看监管是否允许。
这个会在QQ群生日时不时出现送q币的男人,最懂代币的隐形门槛。
区块链因为不可篡改,成为数字货币中的最佳技术选择。那么,它的技术体系是怎样的呢?从记账权的分配来看,区块链可以分为公有链、联盟链和私有链。
其中,公链是指任何人都有资格获得记账权的区块链,比如比特币。联盟是指多个相互信任的节点组成联盟,共同负责记账。私链记账权属于单个个人。
很明显,天秤座采用的是联盟链结构。目前,白皮书中共有29个合作组织,分布在投资机构、区块链、社交媒体、通信公司、电商、共享出行、公益组织、音乐、旅行、支付等领域。
白皮书显示,Libra的目标是成为全球金融的基础设施,支持全球数十亿人的交易量。
数字货币在全球金融网络中交易的背后想象空间自然是跨境支付。具体到天秤座区块链,也是通过“hub-and-hub”模式实现的。
简单来说,用户可以在家里通过销售终端、在线接口等,将自己的法币兑换成数字货币,存储在Libra的钱包里。(即车轴),再通过安全网络(即hub)转到境外收款人的钱包里,用同样的方法兑换成当地的法币。
到目前为止,一切都不是特别新鲜。
区块链公司Cashapp已经这么做了,国家背书的央行数字货币也在陆续尝试。例如,英国银行和ABN Amro分别发布了数字货币白皮书,推出了法定数字货币,并发行了数字货币。与此同时,他们的中央银行将回收等量的纸币。
脸书的独特抱负是发明自己的货币,而矛盾很容易在这里发生。
币值稳定的金融业务无法纳入监管网络,黑客攻击和欺诈活动时有发生,消费者利益难以得到有效保护;数字货币,具有点对点的交易模式,跨境转账极其方便,也成为偷税漏税的重要渠道;它甚至为洗钱和恐怖融资等非法跨境资本活动提供了便利。
许多跨境结算系统已被许多国家禁止。例如,越南和尼泊尔对外国游客的海外移动支付采取了刑事监控措施,以避免外汇和税收的损失。
屡试监管红线的天秤真的有可能突破这道无形的墙吗?
天秤座全球化需要跨过“三重门”。目前天秤座想要全球化,至少会遇到以下三重矛盾。
第一:分散的区块链精神与集中的现实世界。
如前所述,Libra的目标是支持全球数十亿人的在线交易,并在全球建立广泛的金融联盟。然而,这个庞大的基础设施在现实世界中会遇到国家行为者的阻碍,并受到中央集权货币的抵制,包括一些法定的数字货币。
即使在一些法币稳定性不足的国家和地区,如委内瑞拉、津巴布韦等通货膨胀率较高的国家,或尼、越等第三世界国家,脸书的加密货币也很难轻易获得授权。
就在Libra的计划发布后,美国众议院银行委员会主席Waters要求脸书在国内和监管审查前停止发行稳定货币。
只是作为一个“局域网”,天秤座的想象力和实用性自然会大大缩水。
第二:法定货币的公共财政属性和脸书的商业属性。
我们知道,法定货币的流通会导致利差,从大众银行2%的活期利率到P2P 50%的高杠杆利率。利息对于金融服务机构和个人来说,都是或大或小的财富。过去,稳定的货币发行者直接收取锚定的法定货币利息,不与客户分享。
比如你预存100万买1亿q币,你的100万现金会自动在腾讯的账户上赚取利息,但是你的q币账户不会再长出一毛钱,只因为你买的皮肤越来越少。
如果发生在脸书,会发生什么?作为一种独立的货币,脸书可以从美联储获得至少2.35%的保证利息。如果要分享给钱包用户,技术上如何操作,业务损失如何弥补?如果脸书像其他稳定货币玩家一样选择拒绝向用户支付这笔收入,是不是准备被用户吐槽和抛弃?这些目前不得而知。
第三,造币厂的信用背书和脸书的隐私困境。
几乎所有的法定货币都由本国政府的信用支持,以维持其货币的稳定。央行还有权监管法定货币(包括数字版),建立类似存款保险制度的风险控制机制。
由于数字货币系统的服务基于网络,监管将从侧重于中介转向侧重于基于活动的监管。这将导致用户的身份信息、交易活动等信息将被脸书公开。
此前的报道还指出,脸书“计划提供比大多数加密货币更严格的认证和欺诈检测。”
然而,在过去的一年里,脸书受到了用户和业界的批评,以及监管部门的调查。在隐私风暴“余音绕梁”之际,想推出自己的货币,才能重新获得用户的信任。只能祝它的26亿生态用户真爱。
总而言之,在上述三重壁垒下,脸书想用Libra来标记和支付法定货币、服务和资产,成为独立于国家金融体系的数字央行。恐怕还有很长的路要走。
成为“蜜罐”:脸书可能需要一个cosplay币圈来逼圣经,哈耶克1976年的《货币的非国家化》肯定少不了。书中提到的防止“政府控制货币发行的权力”,在虚拟货币世界里也变成了“政治正确”。
脸书的天秤座能实现这个“金钱乌托邦”吗?目前看来,它有这个想法。
天秤座没有像其他稳定货币一样选择一对一锚定美元,而是锚定“一篮子货币”,同时选择瑞士这个著名的中立国作为注册地。显然,脸书有一个“走出去”的梦想。
但目前的问题是,全球货币市场远未实现真正的市场化和自由化,其他国家的货币很难与美元的国际地位相抗衡。即使是“一篮子货币”也没有美元的信用价值。
因此,在美元占据主导地位之前,美联储就盯上了它。脸书要突破国界恐怕还有很长的路要走。
让我们换个角度来看。数字货币的“蜜罐效应”可能成为脸书冲击国家法定货币的缓冲区。
在IT界,蜜罐指的是一个充满漏洞的假服务器,很容易被攻击者发现。当攻击者攻击蜜罐服务器时,可以分析其行为和套路,如获取攻击者的IP并进行拦截,从而稳定和巩固真实服务器的防护能力。
如前所述,数字货币在国内货币体系之外的跨境支付活动一直在挑战监管,特别是在反洗钱/反恐怖融资、消费者保护、税收和资本管制方面。
从这个角度来说,天秤座更大的可能性和出路是成为各国政府货币的“蜜罐”。为政府探索货币数字化和打击非法金融活动提供了一些有益的经验和工具。
此前,执法网向政府提供了涉嫌与恐怖主义有关的汇款交易分析,发现每笔交易平均不到600美元。
那么,规模更大的脸书显然对政府更有价值。例如,通过脸书的加密货币,我们可以了解用户如何转移资金,跟踪和监控数字交易,并引诱一些试图逃避国家中介机构监管的金融行为。
这能否帮助其与政府达成微妙的平衡与共赢,为自己的数字货币争取自由竞争空间?结果还是很有希望的。
不管天秤座未来会以什么形式发展,至少脸书踢到了国家法币,这是最重要的,无论是区块链行业还是全球金融体系。
至于有多少人会通过天秤消费生活,会对世界互联网格局产生什么影响,我不知道,也不敢问。毕竟,脸书仍处于“法外之地”。
我只能捏着手里的q币继续在帝王谷游荡….
更多精彩内容,关注钛媒体微信号(ID: taimeiti),或下载钛媒体App。